بنوك جمهورية إستونيا

أدخلت إستونيا اليورو على أراضيها في عام 2021. قبل ذلك ، كانت الكرونا المحلية هي عملتها الوحيدة. كما هو الحال في أي بلد ، تمتلك إستونيا بنكها المركزي الخاص بها. يعمل على ضمان استقرار النظام المالي للبلاد ، ولا سيما قضايا إصدار النقد للتداول. يسيطر البنك المركزي على كل من البنوك الحكومية والخاصة في إستونيا.

كيف يعمل النظام المصرفي الإستوني

يتكون النظام المصرفي لإستونيا من مستويين ، ويتألف من البنك المركزي والمؤسسات المسجلة في البلاد والفروع الأجنبية.

دعنا نلقي نظرة فاحصة على المكونات.

• المستوى الأعلى يمثله بنك إستونيا (Eesti Pank). منذ عام 2021 ، أصبح عضوًا في النظام الأوروبي للبنوك المركزية. لذلك ، إذا كان بنك إستونيا السابق (هكذا يُطلق على البنك المركزي لإستونيا باللغة الإنجليزية) مسؤولاً عن استقرار العملة الوطنية ، فهو يشارك الآن في تنفيذ السياسة النقدية الموحدة لمنطقة اليورو.
• في المستوى الثاني ، يتمثل النظام المصرفي لجمهورية إستونيا في المؤسسات المالية المسجلة في الدولة:
  • Tallinna Äripanga AS ،
  • بنك مارفين إستونيا ،
  • Bigbank AS ،
  • كما LHV بانك.
  • لومينور ايستيس
  • AS Eesti Krediidipank ؛
  • كما LHV بانك.

بالإضافة إلى ذلك ، يشتمل النظام المصرفي الإستوني في المستوى الثاني على 11 فرعًا للمؤسسات المالية الأجنبية ، أكبرها سويدبانك إيه إس و إيه إس SEB بانك (وكلاهما يقع مقرهما في السويد) ، بالإضافة إلى بنك سيتاديل اللاتفية.

كيفية فتح حساب مصرفي في جمهورية إستونيا

من مزايا فتح حساب مصرفي في هذا البلد المطل على بحر البلطيق ، تجدر الإشارة إلى:

• تكلفة الخدمة أقل مقارنة بالدول المجاورة ؛
• إمكانية إجراء تحويل أموال رخيص (من 0.38 يورو) وسريع (خلال يومين) في أوروبا ؛
• يتم تزويد عملاء معظم البنوك بإمكانية الوصول إلى الخدمات بثلاث لغات: الإستونية والإنجليزية والروسية ؛
• نظام الخدمات المصرفية الشخصية عبر الإنترنت محمي تمامًا من القرصنة والتعديات.

لفتح حساب مع بنك إستوني ، سيحتاج الشخص غير المقيم إلى إثبات علاقة وثيقة مع إستونيا. تؤخذ في الاعتبار حقائق مثل إقامة الأقارب ، ووجود عقاراتهم الخاصة في البلد ، وممارسة الأعمال التجارية ، والدراسة في إحدى الجامعات ، وما إلى ذلك.

تعرف على التعليم في إستونيا: الميزات والمراحل والتكلفة.

في بعض المؤسسات المالية ، قد يستغرق الأمر ما يصل إلى 10 أيام عمل لاتخاذ قرار بشأن الطلب.

في معظم الحالات ، يتم فتح حساب مصرفي لغير المقيمين على أساس مدفوع - على الأقل 22 يورو. لكن تكلفة هذا الإجراء يمكن أن تكون أعلى من ذلك بكثير. على سبيل المثال ، في قائمة الأسعار ، التي تحتوي على الموقع الرسمي لـ Swedbank ، يشار إلى 200 يورو.

أما بالنسبة لتكلفة الخدمة ، فقد تكون أعلى بالنسبة للأجانب منها للمواطنين الإستونيين. ومع ذلك ، هناك أيضًا خيارات عندما يتم فرض الرسوم فقط على معاملات معينة.

يتضمن فتح حساب في أحد البنوك الإستونية الخطوات التالية:

1. تعبئة استمارة التقديم.
2. تقديم المستندات المطلوبة.
3. إذا اتخذت المؤسسة المالية قرارًا إيجابيًا بفتح حساب ، قم بإبرام اتفاقية تعاون.
4. الحصول على بطاقة بنكية بلاستيكية ورمز PIN.
5. فتح حساب بالفعل.

ليس فقط مواطن إستونيا ، ولكن أيضًا أجنبي يتمتع بوضع المقيم الإلكتروني يمكنه فتح حساب في إستونيا عبر الإنترنت.

للحصول على هذا الوضع ، يجب على المقيم في دولة أخرى تزويد خدمة حرس الحدود الإستونية والشرطة ببياناته البيومترية ، ثم متابعة إجراءات تحديد الهوية. نتيجة لذلك ، سيحصل على نظير لبطاقة الهوية الإستونية بشريحة إلكترونية.

ستساعدك المقالة "Eesti kodakondsus: كيفية الحصول على الجنسية الإستونية" على فهم ماهية الجنسية الإلكترونية لإستونيا ، وكيفية التقدم للحصول على إقامة إلكترونية.

بفضل هذه الوثيقة ، يتم التعرف على التوقيع الإلكتروني المقدم من قبل أجنبي من قبل جميع البنوك في الدولة.

حزمة من المستندات المطلوبة

لفتح حساب مصرفي في إستونيا ، يجب على الفرد تقديم:

• جواز سفر دولي؛
• إثبات العنوان (عقد الإيجار مناسب) ؛
• وثيقة تؤكد وجود علاقات مع جمهورية إستونيا.

لفتح حساب عن بعد ، يقدم العميل المحتمل توكيلًا رسميًا موثقًا إلى شركة متخصصة في تقديم مثل هذه الخدمات من أجل:

• فتح حساب مع مؤسسة مالية ؛
• توقيع اتفاقية مع مؤسسة نقدية ؛
• الحصول على وثيقة دفع بلاستيكية للبنك ورمز PIN.

من الضروري أيضًا تقديم نسخة موثقة من الصفحة الأولى من جواز السفر الأجنبي.

خذ مسحًا اجتماعيًا!

ما هي الرسوم التي تفرضها البنوك

وفقًا لتوجيه الاتحاد الأوروبي 2014/92 / EU ، يتعين على مقدمي الخدمات المالية تزويد عملائهم بمعلومات شاملة حول الرسوم المفروضة عليهم. تم تكريس هذا المعيار في التشريع الإستوني في عام 2021.

وبالتالي ، يتعين على البنوك المحلية أن ترسل مرة واحدة على الأقل في السنة إلى المواطنين المتعاونين معها بيانًا في شكل موحد ، يُشار فيه إلى جميع الرسوم والمدفوعات المستحقة لكل منهم مجانًا.

بالنسبة للأرقام الواردة في التوجيه أعلاه ، كان التغيير الأبرز هو تحديد الرسوم عند إجراء المدفوعات بين البنوك:

• بالنسبة لبطاقة الائتمان ، يجب ألا تتجاوز العمولة 0.3٪ من حجم المعاملة ؛
• عمولة بنكية لبطاقة الخصم - لا تزيد عن 2٪ من نفس المؤشر.

يجب أن تدرك أنه ، كما هو الحال في البلدان الأخرى ، تستخدم البنوك في جمهورية إستونيا حزم التعريفة التي تتضمن مجموعة معينة من الخدمات وتقدم رسومًا شهرية. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كانت الخدمة لمرة واحدة ، يتم تحصيل مبلغ معين من العمولة في كل مرة.

لذلك ، على سبيل المثال ، عندما يتم إصدار قرض استثماري في Swedbank ، يدفع العميل:

• رسوم إدارية - من 142 يورو ؛
• للتثمين العقاري - من 30 إلى 1000 يورو ؛
• عمولة الأعمال الورقية - 142 يورو.

تبدو المعلومات حول مبلغ رسوم العمولة للسحب النقدي من بطاقة Maestro لبنك Citadele من خلال أجهزة الصراف الآلي للمؤسسات المالية الأخرى في الخارج وفي إستونيا مثيرة للاهتمام. أول 3 معاملات من هذا القبيل شهريًا مجانية ، وبدءًا من اليوم الرابع ، يتم تحصيل 1 يورو كحد أدنى أو 1٪ من المبلغ.

دعنا نعطي مثالا آخر. يدفع عميل AS SEB Pank عمولة:

• عند إبرام اتفاقية الرهن العقاري - 150 يورو ؛
• لخدمة حساب الائتمان - 0.3 يورو / شهر.

تفرض المؤسسات النقدية الإستونية الأخرى رسومًا بنفس الترتيب على الخدمات المماثلة.

أي بنك تختار

يبحث معظم الروس ، بحثًا عن إجابة لسؤال حول أي مؤسسة نقدية تختار للتعاون ، ويدرسون تصنيف البنوك الإستونية. وهنا يبدو كل شيء واضحًا: القادة بلا منازع في السوق المالية هم:

• Swedbank AS - حوالي 50 فرعًا ، نصفها مفتوح في تالين ؛
• SEB Pank AS - 7 من أكثر من 20 فرعًا في عاصمة إستونيا.

تمثل هذه البنوك 90 ٪ من القطاع المصرفي الإستوني.

بالإضافة إلى ذلك ، ينبغي للمرء أن يأخذ في الاعتبار حقائق منح الجوائز والجوائز للبنوك في مختلف الترشيحات. لذلك ، على سبيل المثال ، Swedbank AS:

• في عام 2021 حصل على لقب "أفضل بنك للهاتف المحمول في إستونيا" ؛
• لعدة سنوات متتالية تم الاعتراف بها باعتبارها الشركة الأكثر تنافسية في القطاع المالي.

وفي أبريل 2021 ، صنفت مجلة Global Finance الرسمية SEB Pank AS كأفضل بنك في إستونيا.

على الرغم من التزام البنوك الإستونية بالتقنيات المبتكرة ، إلا أنها لم تفتح بعد حسابات لشركات العملات المشفرة. البنك الإستوني الوحيد الذي يدرس إمكانية التعاون مع هذه الشركات هو AS LHV Pank.

تم إدراج Luminor Eestis في قائمة أفضل 150 تصنيفًا عالميًا في عام 2021.لكن قد يواجه عملاؤه غير المقيمين الذين لديهم تصريح إقامة إلكتروني مشاكل في عام 2021. إذا لم يتمكنوا من شرح تدفق الأموال وأصل التحويلات ، فسيتم تعيين حالة "العملاء المشتبه بهم" وسيتم إغلاق حساب كل منهم.

يعتبر Nordea Eesti Bank أحد أكثر المؤسسات المالية الإستونية موثوقية. دعماً لهذه الأطروحة ، يكفي أن نقول إنها جزء من أكبر اهتمام مالي لدول شمال أوروبا نورديا بنك AB ويخدم حاليًا حوالي 180 ألف عميل.

يتميز AS Eesti Krediidipank بأسلوب إدارة محافظ ويستند نشاطه إلى نهج متوازن لتقييم المخاطر.

لكن بنك Danske الذي يعمل في أراضي جمهورية إستونيا يمر بأوقات عصيبة. منذ عام 2021 ، أثبتت مراجعة أجرتها هيئة الرقابة المالية الإستونية أن المؤسسة لم تتعقب مصدر الأموال التي تمر عبرها ، واليوم تم إغلاق جميع حسابات الأجانب في الفرع الإستوني لبنك Danske.

بشكل عام ، تقدم جميع المؤسسات النقدية في إستونيا للأفراد والكيانات القانونية مجموعة واسعة من الخدمات ، الدولية والوطنية. لذلك ، يتم تحديد اختيار البنك المناسب أيضًا إلى حد كبير من خلال عوامل ذاتية.

كيفية إجراء التحويل

الطريقة الأكثر وضوحًا لتنظيم معاملة نقدية هي تحويل الأموال غير النقدية من خلال البنك. يوفر الجدول معلومات حول تكلفة التحويل القياسي في أكثر المؤسسات المالية شيوعًا ، عندما يقوم الدافع بتغطية التكاليف.

يمكنك أيضًا استخدام أنظمة الدفع. دعونا ننظر في أكثرها شعبية.

• الاتحاد الغربي. تطبق التعريفات التالية في إستونيا:
  • تحويل مبلغ من 100 إلى 5000 روبل. سيكلف 100 روبل. من 3 إلى 200 دولار - 3 دولارات ؛
  • أكثر من 5000 روبل أو 200 دولار - 1 ٪ من المبلغ.

يمكنك تحويل الأموال نقدًا من خلال وكيل أو من بطاقة. أحد ممثلي نظام Western Union في إستونيا هو شركة Omniva.

• نظام الاتصال. تبلغ عمولة التحويل إلى تالين من موسكو 1.5٪ من المبلغ. سيتعين عليك دفع 3٪ مقابل النقل إلى موسكو من تالين.
• نظام TransferWise. حجم العمولة:
  • بمبلغ تحويل يصل إلى 217 يورو - 3.25 يورو ؛
  • لصفقة تزيد قيمتها عن 217 يورو - 0.5٪ من قيمتها.

يمكن تحويل الحد الأقصى في وقت لا يزيد عن 10000 يورو / دولار.

• التحويل البريدي. هذه الخدمة مقدمة فقط من قبل Omniva. لا يتطلب التحويل عن طريق البريد أن يكون لدى المستلم والمرسل حسابات بنكية. لا يمكنك تحويل أكثر من 1000 يورو في المرة الواحدة. يعتمد مقدار رسوم العمولة على حجم التحويل:
  • أقل من 35 يورو - العمولة 3 يورو ؛
  • أكثر من 35 يورو - يتم إضافة 7٪ من مبلغ التحويل إلى 3 يورو.

كما ترى ، فإن اختيار طرق تحويل الأموال واسع جدًا.

استنتاج

في القطاع المصرفي ، يمكن أن تكون جمهورية إستونيا نموذجًا للدول الأخرى التي تمر بمرحلة انتقالية. علاوة على ذلك ، فإن كل مؤسسة نقدية تعمل على أراضي هذا البلد لها خصائصها الخاصة. أكبر المؤسسات المصرفية التي تقدم الخدمات المالية للأفراد والكيانات القانونية في إستونيا هي البنوك السويدية Swedbank AS و AS SEB Pank.