أجنبي يخطط لزيارة إسرائيل كسائح أو العودة إلى الوطن ، من المنطقي التفكير في فتح حساب في إحدى المؤسسات المالية في الدولة. بينما يعتبر هذا أمرًا ضروريًا بالنسبة للسكان الأصليين ، فإن البنوك في إسرائيل بالنسبة لمواطني الدول الأخرى ستكون مكانًا آمنًا لتخزين أموالهم المكتسبة. تضمن تشريعات الدولة سلامة الودائع ، وبفضل ذلك أصبحت مؤسسات الائتمان الإسرائيلية جذابة للعديد من مواطني منطقة ما بعد الاتحاد السوفيتي.
الجهاز المصرفي لدولة إسرائيل
يتكون هيكل النظام المصرفي الحكومي من مستويين. دور الجهة الرقابية مُسند إلى بنك إسرائيل. تم إنشاؤه في عام 1954.
في المستوى الثاني المؤسسات المالية التجارية.
تتعلق الوظائف الرئيسية التي يؤديها الجهاز المصرفي الإسرائيلي بما يلي:
- إدارة صناديق الاستثمار والادخار. يلعب النظام دور الوصي عليهم ؛
- إدارة الأوراق المالية للعملاء. تعمل هنا كوصي وموزع وتاجر لهذه الأصول في البورصة.
بنك اسرائيل المركزي
يتمتع بنك إسرائيل بحقوق حصرية لإصدار وحدات نقدية للتداول ، وهو ملزم بتوفير الدعم المالي للحكومة. وعلى الصعيد الدولي ، يتمتع بمكانة وكيل الدولة في حل القضايا المتعلقة بالدين العام.
تتعامل هذه المنظمة أيضًا مع:
- تنظيم أنشطة المؤسسات الائتمانية ، بما في ذلك الفروع والمكاتب التمثيلية للهياكل المصرفية الأجنبية ؛
- تنفيذ السياسة النقدية ؛
- إعادة تمويل المؤسسات المصرفية ؛
- تسيير السياسة النقدية.
لكن الهدف الرئيسي للبنك المركزي هو استقرار العملة الوطنية - الشيكل.
البنوك الإسرائيلية الرائدة
ربما يكون العديد من المهاجرين على دراية بالرأي القائل بأنه يمكنك اختيار أي بنك إسرائيلي ، لأنهم جميعًا ، زائد أو ناقص ، متماثلون. لكن هذه الأطروحة لها الحق في الحياة فقط إلى حد معين.
على وجه الخصوص ، تقدم كل مؤسسة مالية شروطها الخاصة ، والتي قد تكون أكثر فائدة للعملاء الأفراد أو ممثلي الأعمال ، أو ، وهو ما يحدث أيضًا ، لا أحد ولا الآخر.
حتى ساعات عمل البنوك في إسرائيل مختلفة. على سبيل المثال ، يتم إغلاق بعضها أيام الجمعة والبعض الآخر يوم الأحد. وليس من الشائع حتى بالنسبة للجميع أنه في عطلات نهاية الأسبوع والعطلات ، لا يُسمح للعملاء بالدخول إلى البنك.
دعونا نلقي نظرة فاحصة على المؤسسات الائتمانية التي فتح فيها السكان المحليون أكبر عدد من الودائع وحسابات التسوية.
- بنك هبوعليم. تعني هذه العبارة ، المترجمة من العبرية ، "بنك العمال". تأسست عام 1921. الآن بنك "هبوعليم" هو أكبر مؤسسة نقدية في إسرائيل. تاريخيا ، تخصص بعض فروعها هو خدمة الحسابات الجارية للعملاء الناطقين بالروسية - سواء المقيمين أو غير المقيمين في الدولة.
في المجموع ، يعمل حوالي 270 مكتبًا لهذا البنك داخل الدولة وخارج حدودها. على سبيل المثال ، في بداية عام 2021 ، تم تمثيل بنك هبوعليم الإسرائيلي في القدس بخمسة فروع. يتمتع عملاؤهم بمزايا بطاقات الائتمان الحصرية للبنك مثل الخصومات الكبيرة ، فضلاً عن فرصة الحصول ، بالإضافة إلى المزايا الموجودة بالفعل ، على عدد من المزايا. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تزويد العملاء بأحدث الأدوات ، على سبيل المثال ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، مما يساعد على إجراء الأنشطة المالية بكفاءة أكبر.
- بنك لئومي إسرائيل. ترجمت إلى "البنك الوطني". تأسست عام 1902 في لندن وهي حاليًا ثاني أكبر مؤسسة مالية في إسرائيل. أقدم بنك نشط في جميع قطاعات الخدمات المصرفية التجارية ، بما في ذلك الإقراض العقاري.
- IsraelDiscountBank. ثالث أكبر مؤسسة مالية إسرائيلية. وتشمل خدماته تقديم القروض الاستهلاكية وقروض الإسكان طويلة الأجل. يوضح جدول عمل بنك الخصم بوضوح أنه من أجل جذب العملاء ، يمكن لمؤسسات الائتمان في هذا البلد أن تحيد عن التقاليد المقبولة عمومًا. لذلك ، يعمل عدد من فروعها في أيام العطلات. صحيح ، حتى 12:30 فقط. لكنهم يفتحون هذه الأيام ، كما هو متوقع - الساعة 8:30.
- بنك مزراحي طفحوت. إنها رابع أكبر مؤسسة مالية في الولاية. تأسس بنك "مزراحي-تفحوت" مؤخرًا نسبيًا - في عام 2004 - من خلال اندماج مؤسستي الائتمان "مزراحي" (تأسس عام 1923 ، وتعني الترجمة "فوستوشني") و "تفاهوت". التخصص - قروض الإسكان طويلة الأجل. في الواقع ، من بين جميع المشاركين في هذا القطاع من السوق المالية الإسرائيلية ، يعتبر هذا البنك هو الأكبر.
تضم مجموعة مزراحي - تفحوت بنك ياهاف في نهاريا. يوفر للأفراد جميع أنواع الخدمات التي تتناسب مع ملفه الشخصي. العملاء هم بشكل رئيسي الأسر والموظفين من مختلف الصناعات. تم افتتاح عدد كبير من فروع هذا البنك في جميع أنحاء البلاد.
- "بينليومي". هذا البنك هو المؤسسة الائتمانية الوحيدة في إسرائيل التي أنشأت شركة فرعية متخصصة في تقديم خدمات VIP للعملاء الأثرياء. يوصي الخبراء بأن يلجأ غير المقيمين في البلاد في عام 2021 إلى خدمات HaBank Hbinleumi (النسخة الكاملة للكتابة باللغة الإنجليزية لبنك "Beinleumi") أولاً وقبل كل شيء. بالمناسبة ، في كانون الثاني (يناير) من هذا العام ، استوعب بنك "أوتسار هايل" ، حيث أعاد شراء أسهمه مقابل 340 مليون شيكل. من بين 740 موظفًا ، من المتوقع أن يفقد الغالبية وظائفهم في المقر الرئيسي لمؤسسة الإقراض المكتسبة.
المؤسسات المالية الأخرى
تشمل قائمة البنوك في إسرائيل مؤسسات مالية أخرى أيضًا. لكن معظمها يعمل تحت سيطرة الهياكل النقدية المذكورة أعلاه. على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك عددًا قليلاً منهم.
- بنك Igood. سنة التأسيس 1951. من بين المؤسسات الائتمانية في البلاد من حيث حجم الأنشطة المصرفية ، يحتل هذا البنك المرتبة السابعة. يخدم كلاً من الشركات العاملة والأفراد. يعمل 1300 متخصص في Igud Bank. في عام 2021 ، اشترى بنك مزراحي تفحوت 75٪ من أسهمه مقابل 1.4 مليار شيكل.
- بنك البريد في إسرائيل. تقدم هذه المؤسسة الحكومية المستقلة لعملائها أكثر الخدمات ربحية من حيث رسوم العمولة. لا توجد رسوم لفتح حساب مع بنك البريد. وتنفيذ العمليات يخضع لعمولات مخفضة. في هذه المؤسسة المالية ، يمكنك تنفيذ جميع الإجراءات اللازمة ، على سبيل المثال ، سحب الأموال من الحساب باستخدام بطاقة ممغنطة ("kaspomat"). لكن لا يتم إصدار القروض في "بنك البريد".
البنوك الأخرى التي تسيطر عليها هياكل ائتمانية كبيرة:
- يو بانك. "ابنة" بينليومي.
- بنك Poaley Agudat. وهو أيضًا بنك تابع لـ Beinleumi.
- بنك Dexia Israel.
- بنك "ياهاف لوفدي ها المدينة". وهي ملك "مزراحي تفحوت" (تمتلك 50٪ من الأسهم) ونقابة الموظفين العموميين والدولة.
- بنك مسعد. مملوكة لـ Beinleumi (51٪ من الأسهم) ونقابة المعلمين.
- بنك "الخصم التجاري". "الشركة التابعة" للبنك "الخصم".
فروع البنوك الأجنبية
يجب أن يقال على الفور أنه لا توجد مكاتب تمثيلية للبنوك الروسية في إسرائيل. وهذا يعني أن مكاتب ، على سبيل المثال ، VTB 24 أو Tinkoff Bank وحتى Raiffeisenbank في كل مكان هنا لن يعثر عليها السائح.
تم فتح فروع لمنظمات الائتمان الأجنبية التالية في إسرائيل:
- بنك باركليز. إنها واحدة من أكبر التكتلات المالية في العالم.
- البنك المركزى الهندى. يخدم هذا الهيكل المالي أكثر من 250 مليون عميل. تم افتتاح ما يقرب من 3900 فرع لهذا البنك في 67 دولة حول العالم ؛
- إنها جزء من شركة دولية عملاقة في صناعة الخدمات المالية.
- مصرف باريس الوطني باريباس.هذه المنظمة هي الشركة الأوروبية الرائدة في السوق العالمية للخدمات المالية والمصرفية.
لا تخطط إدارة أكبر مؤسسة مالية روسية لفتح فرع لسبيربنك في إسرائيل في المستقبل القريب. وأوضح رئيسها ، السيد جيرمان جريف ، هذا النهج من خلال حقيقة أنه خلال فترة العقوبات الاقتصادية كان من الصعب جدًا القيام بذلك بسبب التهديدات على تحويلات العملة. ستركز أنشطة سبيربنك على البلدان التي يتواجد فيها البنك بالفعل. وبشكل عام ، فإن المؤسسة المالية لأرض الميعاد تخشى "الغرباء".
أولئك الذين يشعرون بالقلق بشأن ما إذا كانت بطاقة سبيربنك صالحة في إسرائيل يجب أن يعلموا أنه من الممكن سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي التي تستخدمها. فقط هذه العملية مصحوبة بتحصيل العمولة. عند إصدار بطاقة ، سيكون من المفيد أن تسأل أحد موظفي سبيربنك عما إذا كان التفعيل الإضافي لوسائل الدفع البلاستيكية هذه مطلوبًا للاستخدام في إسرائيل. وبالطبع ، من الأفضل أن تبدأ بطاقة بسحب بدون فوائد.
كما لم يفتح Alfa-Bank فروعه في إسرائيل. ولكن هنا لوحظ وضع مختلف قليلاً. الحقيقة هي أن المصرفيين الروس سمعوا الكثير عن قوة الأندية المالية اليهودية وبالتالي يحاولون الاقتراب منها. الهدف هو إقامة اتصالات شخصية مع كبار صانعي المال في العالم. ليس من المستغرب أن يصبح ميخائيل فريدمان ، رئيس مجلس الإشراف في مجموعة Alfa Group الدولية ، نائبًا لرئيس RJC (اختصار للمؤتمر اليهودي الروسي). يمتد الخيط من هذه المنظمة إلى AGE (المؤتمر اليهودي العالمي).
شركات بطاقات الائتمان
قد يكون السائحون مهتمين بالبطاقات المقبولة في إسرائيل. يمكنك السفر إلى هذا البلد باستخدام أدوات الدفع البلاستيكية من MasterCard و Visa من أي نوع - الكلاسيكية والذهبية والبلاتينية. يقبل أي مركز تجاري أيضًا بطاقات Maestro و VISA ELECTRON.
ولكن في العامين الماضيين ، بدأت البنوك الإسرائيلية في تقديم وسائل دفع بلاستيكية للعملاء على نطاق واسع بخصائص مختلفة قليلاً - بطاقات الائتمان المتجددة. على سبيل المثال ، تمنح البطاقة النشطة من ترخيص CAL الرائد في مجال التمويل الرقمي للعملاء القدرة على تحديد:
- كم من المال سيتم سحبه من حسابه الجاري كل شهر ؛
- المبلغ الذي سيتم إعادة توزيعه للأشهر القادمة.
بفضل هذه البطاقة ، يمكن لمالكها إدارة ميزانيته بذكاء.
يحصل المواطن الذي أصدر بطاقة لئومي على نفس الفرص. لكن يتم إضافة مزايا إضافية لهم. على سبيل المثال ، يحصل حاملو بطاقات الائتمان الدولية البلاتينية وزهاف على تأمين مجاني لمدة 5 أيام عند السفر إلى الخارج.
تعتبر "يسراكارد" وسيلة دفع بلاستيكية شائعة بنفس القدر تتيح لك اتخاذ قرارات ائتمانية مربحة بالإضافة إلى خيارات دفع مرنة. في أوائل عام 2021 ، عرضت هذه الشركة على عملائها "تحويل ناقص إلى زائد". نحن نتحدث عن تجديد حساب مصرفي سلبي بأموال من حساب بطاقة. هذا يعني بشكل فعال أن دين العميل يتم تحويله إلى يسراكارد. لكن ليس من الحقيقة أن النقص في البنك سيكون أكبر من تكلفة مثل هذا القرض.
في عام 2021 ، اندمجت Eurocheque International و Eurocard International. وكانت النتيجة منظمة يوروبا الدولية. البطاقات التي تصدرها مقبولة أيضًا في إسرائيل.
في عام 2021 ، أطلق بنك هبوعليم أداة دفع بلاستيكية تسمى Poalim Express. لكنها كانت بمثابة تغيير بسيط للعلامة التجارية لبطاقات ائتمان أمريكان إكسبريس يراكارد وماستركارد.
هناك جهة إصدار أخرى لبطاقة الائتمان - داينرز كلوب إسرائيل. تُقبل بطاقاتها في كل مكان تقريبًا في إسرائيل.
ولكن لضمان عدم وجود مشاكل في الرحلة ، يجب أن يكون لدى المسافر العديد من وسائل الدفع: الشيكات السياحية والبطاقات والنقد.
أجهزة الصراف الآلي والنقد والمعاملات المالية في إسرائيل
تتيح لك أجهزة الصراف الآلي في إسرائيل صرف عملات بعض دول منطقة ما بعد الاتحاد السوفيتي. يمكنك أيضًا تغيير الأموال في فروع البنوك المحلية. ولكن في الوقت نفسه ، من الضروري مراعاة خصوصيات جدول عملهم.
إذا كانت أجهزة الصراف الآلي موجودة على مسافة كبيرة من مكتب مؤسسة ائتمانية ، يتم تحصيل حوالي 5 شيكل من العميل مقابل الخدمات. لذلك يوصى بإجراء عملية الصرف من خلال هذه الأجهزة في البنوك.
لا يوصى بإجراء معاملات مالية كبيرة بالبطاقات في الأماكن المزدحمة والشعبية. هنا يمكن للسياح أن يواجهوا "مفاجآت" غير متوقعة على شكل دورات غير مربحة أو رسوم خفية.
يهتم العديد من المسافرين بما إذا كان من المربح الدفع في إسرائيل ببطاقة الخصم من الروبل "فيزا". انها ليست مربحة. الحقيقة هي أن العملة الرئيسية لنظام الدفع Visa هي الدولار الأمريكي. لذلك ، عند شراء سلع ببطاقة الروبل هذه في المتاجر الإسرائيلية ، يتم تحويل العملات وفقًا لنظام الروبل مقابل الدولار والشيكل. أي ، يتم إضافة عملية وسيطة ، يتم خلالها فقدان الأموال. بالإضافة إلى ذلك ، يتقاضى البنك الذي أصدر البطاقة نفسه عمولة تبلغ حوالي 1.5٪ من مبلغ المعاملة.
سؤال مهم آخر: كيف تضع المال على بطاقة في إسرائيل. في فرع البنك ، يمكن القيام بذلك بطريقتين: نقدًا في مكتب الدفع النقدي أو من خلال محطات مع وظيفة الإيداع النقدي. فيما يتعلق بعولمة الإنترنت ، أصبح من الممكن إجراء هذه العملية عن بُعد. وليس فقط من حساب ، على سبيل المثال ، في سبيربنك إلى بطاقة مصرفية إسرائيلية ، ولكن أيضًا من خلال أنظمة الدفع الإلكترونية ، على وجه الخصوص ، WebMoney أو PayPal.
يجدر بنا أن نتذكر خدمة مثل الخلايا المصرفية في إسرائيل. يمكن أن يكون مفيدًا للعائدين الذين يعيشون في شقة مستأجرة. في مثل هذه الخلايا ، يمكنك تخزين الأشياء الثمينة والمال والمستندات المهمة. تعتمد تكلفة الخدمة على حجم الخزنة المستأجرة. الخلية الصغيرة تكلف حوالي 850 شيكل / سنة. للحصول على إيجار سنوي لخزنة كبيرة ، يجب أن تدفع حوالي 2000 شيكل.
كيفية فتح حساب مصرفي في اسرائيل
لفتح حساب مع بنك في إسرائيل ، يحتاج الأجنبي إلى الحضور شخصيًا إلى المؤسسة المالية المختارة وتقديم المستندات التالية:
- شهادة العودة
- وثيقة الهوية؛
- أمر دفع لفتح حساب. صدر عند الوصول إلى المطار ؛
- المستندات التي تؤكد شرعية أصل النقود ؛
- بناءً على طلب البنك ، أوراق إضافية (حقوق ، جواز سفر أجنبي ، إلخ).
إذا لم يكن لدى موظف البنك أي تعليقات على المستندات ، يتم إدخال المبلغ المطلوب لتفعيل الحساب. ثم تحتاج إلى الموافقة على طلب البطاقة الممغنطة والشيكات المصرفية. ثم يفتح الوصول إلى الخدمة المصرفية عبر الإنترنت. والمرحلة النهائية - فحص الاكتمال والشهادة بختم الاستمارة المستلمة بالمطار.
بالنسبة لبعض المهاجرين الجدد ، السؤال هو كيف يمكنك فتح بطاقة خصم في إسرائيل. ولكن لا توجد مشاكل خاصة هنا: يتم إصدار وسيلة الدفع هذه عند فتح حساب جاري لدى أحد البنوك.
حسابات التوفير في البنوك الإسرائيلية
يمكنك الحصول على دخل سلبي عن طريق إيداع في إحدى مؤسسات الائتمان الإسرائيلية. هناك أيضا برامج الادخار. تختلف من حيث أنه يُسمح بإضافة الأموال باستمرار إلى تلك الموجودة بالفعل في الحساب.
الفوائد على الودائع في البنوك الإسرائيلية ، اعتمادًا على مدة إيداع الأموال ، تتقلب في نطاق واسع جدًا. على سبيل المثال ، تبدو الأرقام في بنك لئومي كما يلي:
- مدة شهر واحد - معدل الفائدة 0.02٪ ؛
- 6 أشهر - 0.06٪ ؛
- تصل إلى 12 شهرًا - 0.10٪
تنقسم برامج الادخار والودائع العاملة حاليًا إلى نوعين:
- "مدد" - الفائدة مرتبطة بمؤشر الأسعار ؛
- "رئيس الوزراء" - مرتبط بمتوسط النسبة المئوية لبنك إسرائيل.
الدخل الناتج عن الودائع في البنوك الإسرائيلية يخضع للضريبة. الأرقام المحددة لمعدلات الرسوم المالية هي كما يلي:
- نوع الوديعة "مدد" - 15٪ ؛
- الوديعة من النوع "Prime" - 10٪.
كيفية تحويل الأموال من / إلى إسرائيل
يمكن التصدير من روسيا إلى إسرائيل دون التصريح بمبلغ لا يتجاوز 10،000 دولار (35 ألف شيكل). بشكل عام ، يوصي الخبراء باستخدام النهج التالي: الدفع نقدًا للحد الأقصى من المال المسموح به دون التصريح. وكل ما هو من اعلاه يجب ان يوضع في احد البنوك الكبيرة "يربط" الحساب ببطاقة النظام الدولي MasterCard او Visa.
هناك عدة طرق لكيفية تحويل الأموال من إسرائيل إلى روسيا. دون التصريح ، يُسمح بأخذ ما لا يزيد عن 50 ألف شيكل (حوالي 14300 دولار).
يمكنك إجراء مثل هذه العملية بكمية أكبر على النحو التالي:
- مواطن إسرائيلي يصنع بطاقة باسمه.
- يتم تحويل وسيلة الدفع هذه ، إلى جانب رمز PIN ، إلى المواطن الروسي ؛
- لسحب الأموال ، يتم إدخال البطاقة في جهاز الصراف الآلي وإدخال رمز PIN ؛
- يرسل أحد سكان إسرائيل رسالة نصية قصيرة إلى الروسي تحتوي على كلمة مرور المعاملة المستلمة ، وبعد إدخالها يصدر جهاز الصراف الآلي الأموال.
لإضفاء الشرعية على مثل هذا التلاعب ، يجب على حامل البطاقة الرسمي إصدار توكيل رسمي لمتلقي الأموال.
الإقراض في البنوك الإسرائيلية
تقدم المؤسسات الائتمانية في أرض الميعاد خدمات مالية لمجموعة واسعة من العملاء - المتقاعدين وموظفي الخدمة المدنية ورجال الأعمال والموظفين. وحتى الأشخاص الذين يعيشون خارج الدولة يمكنهم شراء عقار مناسب عن طريق الحصول على قرض عقاري في إسرائيل.
الرهون العقارية للأجانب في إسرائيل
تصدر البنوك قرض سكن طويل الأجل في إسرائيل للروس بالشروط التالية:
- مبلغ القرض - لا يزيد عن 50٪ من قيمة الممتلكات المكتسبة ؛
- يزود المقترض المحتمل المؤسسة المالية بمعلومات عن مستوى الدخل شهريًا. يجب أن تكون أقساط الرهن العقاري الشهرية أقل من 30٪ من هذا الدخل ؛
- استحقاق القرض - حتى 30 سنة ؛
- ألا يقل عمر المقترض عن 18 عامًا. لا يوجد حد أقصى للعمر عند الاسترداد الكامل.
قبل أن تقرر شراء منزل خاص بك باستخدام الأموال المقترضة ، يجب أن تعرف مقدار الفائدة على الرهون العقارية في إسرائيل للعائدين إلى الوطن والتي تحددها بنوك هذا البلد في المتوسط. الحقيقة هي أنه بالنسبة للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني مشكوك فيه ، يمكن أن يصل حجم هذا المؤشر إلى 7٪. عادة ما يتقلب في حدود 2-4٪.
تصنيف البنوك الإسرائيلية
وفقًا لنتائج التقارير لعام 2021 ، قام الخبراء بتشكيل تصنيف للبنوك الإسرائيلية. فيما يلي أهم 5 مواضع مع بعض الأرقام.
- بنك لئومي. بلغ ربح الأشهر الستة الأولى من عام 2021 1.63 مليار شيكل.
- بنك "هبوعليم". في الربع الثالث من عام 2021 ، تم تحديد الربح عند 950 مليون شيكل.
- "مزراحي تفحوت". في الربع الثالث من عام 2021 بلغ صافي الربح 454 مليون شيكل.
- بنك "بينليومي". في الأشهر الستة الأولى من عام 2021 ، حصل على 317 مليون شيكل من صافي الربح.
- بنك الخصم. للربع الثاني من عام 2021 ، حصل على 276 مليون شيكل من صافي الربح.
استنتاج
تقريبا كل بنك رئيسي في إسرائيل عبارة عن سلسلة من المؤسسات المتكاملة ذات ملف النشاط المقابل. أي منهم لديه ما لا يقل عن مائة فرع في البلاد.
البنوك في إسرائيل محافظة تقليديا. لذلك ، على الرغم من البساطة الظاهرة للإجراء ، سيتعين على الشخص غير المقيم في البلد بذل الكثير من الجهد لفتح حساب جاري.
