في الوضع الاقتصادي الحالي في روسيا ، يسعى مواطنونا جاهدين لاستثمار الأموال المتاحة بشكل موثوق من أجل تقليل مخاطر الخسائر. أول ما يتبادر إلى الذهن هو بنوك أوروبا. هناك العديد من تلك التي يمكن الاعتماد عليها في القارة القديمة. سنتحدث عنهم.
معلومات عامة
يعد تنوع أشكال الملكية سمة مميزة للنظام المصرفي في الدول الأوروبية. على هذا الأساس تتميز المؤسسات المالية:
- حالة؛
- مساهمة؛
- شركة كبرى؛
- نشر؛
- مختلط.
إذا طبقنا معيار "الغرض الوظيفي" ، تنقسم البنوك في أوروبا إلى:
- انبعاث. في روسيا ، كما في البلدان الأخرى ، هذا هو البنك المركزي. يعتبر إصدار النقد للتداول هو الوظيفة الرئيسية لهذا النوع من المؤسسات المالية. من الواضح أنهم لا يعملون مع عملاء من القطاع الخاص.
- الوديعة. النشاط الرئيسي لهذه البنوك هو تراكم مدخرات السكان. يتلقون ربحًا من إجراء عمليات مختلفة بهذه الأموال.
- تجاري. تقوم مؤسسات الائتمان من هذه الفئة بجميع العمليات التي يسمح بها التشريع المصرفي.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن المؤسسات المالية متعددة الاستخدامات ومتخصصة. الأول يؤدي مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية لخدمة العملاء من مختلف الفئات - الأفراد والكيانات القانونية. تشمل البنوك المتخصصة المنظمات ، على سبيل المثال ، التي تصدر قروضًا للإسكان فقط. في روسيا هو بنك دلتا كريديت. تخصصه هو الرهن العقاري.
حسب نوع تنظيم العمل ، تكون المؤسسات المالية قياسية وتعمل فقط على أساس الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. في أوروبا ، الثاني هو ING Direct من اتحاد ING Groep ، الذي يعمل عبر الإنترنت في 5 دول في القارة القديمة.
بشكل عام ، لتحقيق النجاح ، تستخدم البنوك الأوروبية حاليًا الأنواع التالية من أنظمة البرامج والأجهزة:
- آلي - يسمح للعملاء بإتمام المعاملات دون مغادرة منازلهم.
- ذكي. تجمع الأنظمة من هذا النوع معلومات حول عميل معين من جميع قواعد البيانات الموجودة ، وبعد معالجتها ، تقدم اختيار المنتجات المصرفية المثلى.
كيف يتم تشكيل قوائم البنوك الموثوقة
لتحديد موثوقية البنوك ، يستخدم الخبراء عددًا من المعايير. دعنا نسمي أهمها:
- حجم البنك. يوضح هذا المؤشر استقرار المؤسسة المالية وقدرتها على الصمود في وجه الأزمات المحتملة في المستقبل المنظور. بالإضافة إلى ذلك ، تعطي هذه المعلمة فكرة عن الفترة المحتملة للعملية العادية للبنك.
- التصنيف الائتماني. مؤشر مهم للغاية يوضح مستوى موثوقية منظمة مالية. يسترشد المودعون بالتصنيف عند اختيار البنك.
- توافر المعلومات عن البنك للحصول على البيانات اللازمة تحتاج إلى زيارة الموقع الإلكتروني للمؤسسة المالية. إذا لم تكن هناك معلومات على صفحات مورد الإنترنت حول تاريخ البنك ومؤسسيه ، فمن الأفضل رفض التعاون مع هذه المؤسسة الائتمانية.
- خصائص الاستثمار في البنوك. يسمح لنا تحليلهم باستنتاج أمان فتح وديعة في مؤسسة مالية معينة. هذه هي المؤشرات التالية:
- مستوى السيولة والربحية.
- حجم ونوعية الأصول المتاحة ؛
- ديناميات بالاشتراك مع هيكل الميزانية العمومية للمؤسسة الائتمانية ؛
- درجة الرسملة.
الفائدة على الودائع ليست بأي حال من الأحوال المعيار الرئيسي. من المهم الانتباه إلى مساهمي البنك. إنه لأمر جيد أن تضم مجموعة مالية وصناعية كبيرة.
يجب أن تعلم أيضًا أن المستوى المناسب من الموثوقية للبنوك الأجنبية العاملة في بلدنا يوفر الدعم للشركة الأم.
البنوك الأوروبية الأكثر موثوقية
من الخصائص التي يتم من خلالها تحديد درجة موثوقية الهيكل المصرفي هو حجم أصوله. فيما يلي تصنيف لأكبر المؤسسات المالية في أوروبا ، تم تجميعه مع وضع هذا المؤشر في الاعتبار:
- HSBC (لندن ، المملكة المتحدة). تضم شبكة البيع بالتجزئة حوالي 3800 فرعًا في 66 دولة في أوروبا وآسيا وأفريقيا وأمريكا الجنوبية والشمالية ، وتخدم 38 مليون عميل.
- بي إن بي باريبا (باريس ، فرنسا). المجال الرئيسي للعمل هو الخدمات المصرفية الاستثمارية للشركات. وهذا يشمل التأجير التشغيلي والمنظم ، وتمويل معاملات التجارة التصديرية ، ومجموعة واسعة من معاملات العملات الأجنبية ، وما إلى ذلك.
- باركليز (لندن ، المملكة المتحدة). يضع المحللون الماليون هذه المنظمة على أنها بنك عالمي. بمعنى أنه لا يمكن للعملاء إيداع ودائع هنا فحسب ، بل يمكنهم أيضًا التقدم بطلب للحصول على قروض. يقوم باركليز أيضًا بإصدار وتقديم خدمات البطاقات البلاستيكية ، ويوفر خدمات التسوية والنقد ، والشراء ، والمعالجة ، وما إلى ذلك.
- دويتشه بنك (ألمانيا ، يقع المجلس في فرانكفورت أم ماين). من حيث عدد الموظفين وحجم الأصول ، فهي أكبر تكتل مالي في ألمانيا. الاتجاه الرئيسي هو نشاط الاستثمار. في هذا القطاع من السوق المصرفي ، تبلغ نسبته 20٪.
- Credit Agricole (فرنسا ، ومقرها في باريس). المنظمة لديها 3 مستويات: الشركات التابعة ، البنوك الإقليمية ، البنوك المحلية. يمتلك كريدي أجريكول 39 مؤسسة مالية محلية للشركات والأفراد ، حيث يسيطر على 25٪ من رأس المال. هذا الهيكل يجعل من الصعب إدارة المنظمة ، ولكنه يسمح لك بالحصول على خصومات في البورصة الفرنسية.
- رويال بنك أوف سكوتلاند (إدنبرة ، المملكة المتحدة) هو الوحيد في ضبابي ألبيون الذي ، إلى جانب بنك إنجلترا ، له الحق في سك الأوراق النقدية.
- سوسيتيه جنرال (باريس ، فرنسا). هذا البنك ممثل في 82 دولة حول العالم ، حيث يخدم أكثر من 30 مليون عميل. في عام 2021 ، تم دمج وحدتها الهيكلية "Banque Societe Generale Vostok" مع Rosbank. يمكن للروس اقتراض المبلغ المطلوب في هذه المؤسسة المالية الجديدة بالروبل والعملة الأجنبية ، وفتح حساب جاري ووديعة ، والحصول على بطاقة ائتمان وبطاقة خصم ، وإيداع ، وما إلى ذلك.
- Grupo Santander (إسبانيا ، المقر الرئيسي في سانتاندير). يشمل هذا الهيكل المالي أكثر من 780 شركة. Grupo Santander هو الراعي الرئيسي لسباق الجائزة الكبرى لبريطانيا العظمى وألمانيا وإسبانيا والصين. بالإضافة إلى ذلك ، تعمل كشريك لفرق مثل Scuderia Ferrari و McLaren في Formula 1.
- مجموعة لويدز المصرفية (لندن ، المملكة المتحدة). هذه الشركة المالية القابضة لا تقدم فقط الخدمات القياسية للأعمال المصرفية - الإقراض الاستهلاكي والرهن العقاري. يشمل مجال اهتمامه أيضًا التأمين على الأفراد والكيانات القانونية ومخاطر عدم سداد القروض التي حصل عليها العملاء.
- ING Groep (أمستردام ، هولندا). تقدم هذه المؤسسة المالية خدمات مصرفية التجزئة والاستثمار والخدمات المصرفية التجارية. بالإضافة إلى ذلك ، يعمل في سوق التأمين. كما تقدم ING Groep خدمات المعاشات التقاعدية. أنشطته الأكثر نشاطًا تجري في دول البنلوكس.
- UBS (زيورخ ، سويسرا). تم إدراج أكبر بنك مالي سويسري يحمل UBS في عام 2021 من قبل مجلس الاستقرار المالي الذي يعمل تحت إشراف مجموعة العشرين في قائمة 29 بنكًا مهمًا على مستوى النظام للاقتصاد العالمي. لهذا السبب ، يتعين على الكيان الامتثال لمتطلبات حقوق ملكية أكثر صرامة.
- UniCredit (ميلان ، إيطاليا). بدأ نشاطه في روسيا خلال الحقبة السوفيتية - عام 1989. اعتبارًا من عام 2021 ، تم افتتاح 91 فرعًا لهذا البنك في الاتحاد الروسي. لتحويل الأموال إلى حسابات المقيمين في بلدان رابطة الدول المستقلة الأخرى ، يتم استخدام المعاملات بين البنوك.
- نورديا (ستوكهولم ، السويد). تمتلك هذه المجموعة المالية أكثر من 1400 فرع في 19 دولة حول العالم ، وتخدم 700 ألف شركة و 10 ملايين عميل من القطاع الخاص.قائمة الخدمات المقدمة للمواطنين العاديين واسعة للغاية: الخدمات المصرفية الخاصة ، وخزائن البنوك ، وبطاقات الخصم ، وقروض السحب على المكشوف ، وقروض المستهلك والرهن العقاري ، وقروض السيارات ، والودائع ، وإدارة الحسابات.
- إنتيزا سان باولو (تورين ، إيطاليا). المجالات الرئيسية لنشاط هذه المجموعة المالية على أراضي الاتحاد الروسي هي كما يلي:
- تمويل التجارة؛
- مشاريع الرواتب
- التأمين على الحياة الاستثماري ؛
- تنفيذ برامج دعم الدولة للشركات المتوسطة والصغيرة ؛
- جذب الأموال من السكان في شكل ودائع ؛
- الأعمال الوثائقية
- إصدار البطاقات
- مسك حسابات الأفراد والكيانات القانونية ؛
- الإقراض.
- Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (بلباو ، إسبانيا) هذه هي ثاني أكبر مجموعة مالية في إسبانيا بعد سانتاندير. يوفر لجميع فئات العملاء مجموعة واسعة من الخدمات ، من إدارة الحسابات إلى التأمين.
- ستاندرد تشارترد (لندن ، المملكة المتحدة). على الرغم من أن المقر الرئيسي لهذا الهيكل يقع في لندن ، إلا أنه لا يوجد له فروع في المملكة المتحدة. يتم تنفيذ الأنشطة الرئيسية في بلدان آسيا وأفريقيا ، وخاصة في هونغ كونغ وسنغافورة. فرع هونغ كونغ لبنك ستاندرد تشارترد هو أحد البنوك الثلاثة التي تصدر دولارات أمريكية.
- ناتيكسيس (باريس ، فرنسا). سعى إنشاء فرع للبنك على أراضي الاتحاد الروسي إلى تحقيق هدف إقراض متوسط الأجل لشركات مجمع التعدين الروسي الذي يقوم بتصدير الموارد الطبيعية. خدمة الأفراد ليست أولوية لهذه المؤسسة المالية.
- كومرتس بنك (فرانكفورت أم ماين ، ألمانيا). بعد الاستحواذ على Dresdner Bank في عام 2009 ، أصبح هذا البنك أحد أكبر المؤسسات الائتمانية في ألمانيا وأوروبا. يقدم Commerzbank المساعدة المهنية للشركات الأجنبية في تنظيم الأعمال في الاتحاد الروسي ويوفر لأكبر الشركات الروسية مجموعة واسعة من الخدمات المالية.
- بنك Danske (كوبنهاغن ، الدنمارك). تشمل قائمة خدمات هذا البنك في السوق الروسية المواقف التالية:
- بطاقات الجمارك والشركات ؛
- تمويل التجارة؛
- الخدمات المصرفية الإلكترونية؛
- خدمات مراقبة العملات ؛
- المدفوعات داخل روسيا وخارجها ؛
- الاحتفاظ بحسابات بعملات مختلفة ، إلخ.
نلفت انتباهكم إلى حقيقة أنه لا يوجد بنك واحد في سويسرا دخل المراكز العشرة الأولى.
استنتاج
تظهر المزيد والمزيد من البنوك الأجنبية في السوق المالية لبلدنا. توفير أفضل الظروف لبرامج الادخار والإقراض ، فهي منافس جاد للمؤسسات المحلية المماثلة. وبحسب المحللين ، فإن هذه الظاهرة ، إلى جانب المزايا التي لا شك فيها ، تؤثر سلبًا على الاقتصاد الروسي ، حيث يتم سحب الفائدة على القروض إلى حسابات مؤسسات الائتمان الأجنبية.
بالإضافة إلى ذلك ، تضطر البنوك المحلية إلى خفض معدلات الإقراض. وهذا بدوره يؤدي إلى انخفاض في الربح الخاضع للضريبة ، مما يؤدي أيضًا إلى انخفاض الرسوم المالية المدفوعة للميزانية.
