شيخوخة السكان في سن العمل مشكلة شائعة في البلدان المتقدمة. هذا هو السبب في أن نظام توفير معاش التضامن ، الذي تم اختراعه في نهاية القرن التاسع عشر ، توقف عن تلبية الشروط الجديدة ، عندما يتناقص عدد دافعي رسوم التأمين ويزداد عدد المستفيدين من استحقاقات الدولة. إحدى طرق الخروج من هذا الموقف هي إدخال نظام ادخار شخصي. وقد اعتمدت السلطات الإستونية نفس المبدأ كأساس: يتشكل الآن المعاش التقاعدي في إستونيا ، في جملة أمور ، على حساب الجزء الممول الإلزامي.
الخصائص العامة
لم تتخل إستونيا أخيرًا عن نظام التضامن لتشكيل مدفوعات المعاشات التقاعدية. نتيجة للإصلاحات ، يتكون نظام التقاعد في البلاد من ثلاث مراحل:
- تأمين الدولة الإجباري. تشكلت على حساب الأموال المستلمة من دفع الضريبة الاجتماعية: 33٪ من رواتب الموظفين المسجلين رسمياً. يتم توجيه من 16 إلى 20٪ من الاشتراكات المحولة إلى المدفوعات الحالية لأصحاب المعاشات الحديثة. على حساب الأموال المتراكمة بشكل مشترك ، تُدفع إعانات الدولة للأشخاص ذوي الإعاقة ، وأولئك الذين فقدوا معيلهم ، ومعاشات الشيخوخة للمقيمين الدائمين في إستونيا والأجانب المقيمين في البلاد بتصريح إقامة ، وكذلك المواطن المعاش التقاعدي في إستونيا (يُقدم لمن ليس لديهم الفرصة لإثبات سجل التأمين الخاص بهم).
- الجزء الممول الإلزامي. يتم تكوين مساهمات شخصية إضافية من مصدرين: 2٪ من الراتب المستحق يدفعه صاحب المعاش المستقبلي نفسه ، 4٪ يدفعه صاحب العمل (كجزء من 33٪ من الضريبة الاجتماعية). لا يمكن للجميع الانضمام تلقائيًا إلى هذا النظام. الشرط الأساسي هو أن الدافع لا يمكن أن يكون أكبر من عام 1983 ، على الباقين أن يعلنوا عن رغبتهم في دفع الاشتراكات حتى عام 2021.
- جزء إضافي (طوعي) ممول. حتى عام 2021 ، لا يزال بإمكان الشخص المولود في الفترة من 1942 إلى 1982 الانضمام إلى دفع المساهمات المالية الإلزامية. بعد 31 أكتوبر 2021 ، لا توجد مثل هذه الفرصة ، لذا فإن أولئك الذين لا يريدون الاكتفاء بمعاش الدولة (لا يزيد عن 40٪ من متوسط الدخل) يحتاجون إلى دفع اشتراكات تقاعدية إضافية متراكمة بأنفسهم. تسمح لك المشاركة في الركيزة الثالثة لتأمين المعاشات برفع حجم معاشك المستقبلي إلى 65-70٪ من راتبك الحالي.
يعتمد نظام التقاعد الإستوني على عدة لوائح في آن واحد:
- "على تأمين تقاعد الدولة" - Riikliku pensionikindlustuse seadus ؛
- "على معاشات الشيخوخة التفضيلية" - Soodustingimustel vanaduspensionide seadus ؛
- "على المعاشات الممولة" - Kogumispensionide seadus ؛
- "على الضرائب الاجتماعية" - Sotsiaalmaksuseadus.
هام: اعتبارًا من 1 يناير 2021 ، بدأت الدولة عملية رفع سن التقاعد تدريجيًا (حتى عام 2021 سترتفع إلى 65 عامًا) ، يتم استخدام أنواع مختلفة من المزايا - ثلاث خطوات. يتم أيضًا تطبيق معاش تقاعدي مبكر ومؤجل ، ويتم تشجيع الخروج المؤجل ماليًا.
أنواع الفوائد
للحفاظ على الاستقرار الاجتماعي ، يجب على الدولة توفير معاشات تقاعدية للجزء المعاق من السكان الذين لم يبلغوا سن التقاعد وغير قادرين جسديًا على دفع أقساط التأمين.
أنواع المزايا ، حسب ظروف تعيينهم ، مقسمة إلى عدة فئات.
| نوع المعاش | التنظيم الإداري | نوع الدفع |
|---|---|---|
| الدولة (خطوة واحدة) | مجلس التأمينات الاجتماعية | - معاش الشيخوخة ، بما في ذلك التقاعد المبكر والمؤجل والتفضيلي. |
| · فقدان المعيل. | ||
| · بسبب العجز عن العمل (الإعاقة) ؛ | ||
| · معاش وطني (إذا كان الشخص قد عاش في الدولة لمدة 5 سنوات على الأقل ، ولكن ليس لديه خبرة في التأمين) ؛ | ||
| بدل الوالدين لتربية الأبناء (لكل طفل ولد من 31 ديسمبر 1980) | ||
| تراكمي (المرحلة الثانية) | صناديق التقاعد غير الحكومية (إلزامي في إستونيا) | 6٪ من الأجور المتراكمة يتم تجميعها شهرياً على حساب المتقاعد المستقبلي ، وتفتح في أحد صناديق التقاعد غير الحكومية. |
| لا يمكن استلام الأموال إلا بعد الحصول على الحق في معاش الشيخوخة | ||
| جزء تخزين إضافي (المرحلة 3) | شركات التأمين والبنوك حسب اختيار الموظف | يمكن سداد الأقساط المتراكمة وأقساط التأمين المكتسبة في أي وقت من سن 55. يمكن الدفع شهريًا أو إصداره لمرة واحدة (بناءً على طلب العميل). |
سن التقاعد
تضطر معظم الدول الأوروبية إلى رفع مستوى سن التقاعد تدريجيًا.
كيف تتم هذه العملية ، على سبيل المثال ، في بلد مجاور سيتم وصفه في مقالة "التقاعد في جمهورية لاتفيا".
في إستونيا ، بدأت هذه العملية في 1 يناير 2021. تكون الزيادة 3 أشهر ، ويتم التخطيط للمخطط بحيث يرتفع الحد العمري بحلول عام 2021 إلى 65 عامًا.
ستؤثر التغييرات على أولئك الذين ولدوا في عام 1953 وما بعده.
| سنة ميلاد صاحب المعاش المستقبلي | سن التقاعد |
|---|---|
| 1953 | 63 سنة |
| 1954 | 63 سنة و 3 أشهر |
| 1955 | 63 سنة و 6 أشهر |
| 1956 | 63 سنة و 9 شهور |
| 1957 | 64 سنة |
| 1958 | 64 سنة و 3 أشهر |
| 1959 | 64 سنة و 6 أشهر |
| 1960 | 64 سنة و 9 أشهر |
| 1961 وما فوق | 65 سنة |
المعاش المبكر والمؤجل
فقط أولئك الذين عملوا رسميًا ودفعوا أقساط التأمين في إستونيا لمدة 15 عامًا على الأقل يحق لهم الحصول على معاش الشيخوخة الكامل. لا يمكن إلغاء تعيين معاش الشيخوخة حتى لو استمر صاحب المعاش في العمل.
في إستونيا ، هناك فرصة للذهاب في راحة تستحقها جيدًا قبل الوصول 
سن التقاعد. يأتي معاش التقاعد المبكر قبل الموعد المحدد بثلاث سنوات. يمكن لأولئك الذين يستوفون الشروط التالية الذهاب إليها:
- الافتقار إلى العمل الرسمي أو العمل الحر مع الدخل ؛
- تبقى ثلاث سنوات أو أقل حتى سن التقاعد ؛
- خبرة التأمين المتراكمة في إستونيا هي 15 عامًا أو أكثر.
في حالة الإنهاء المبكر للعمل ، يتم تخفيض مبلغ الاستحقاق بنسبة 0.4٪ عن كل شهر ضائع (حتى وإن كان غير مكتمل). لذلك ، بالنسبة لمن أعلن عن رغبته في الحصول على معاش تقاعدي قبل 11 شهرًا ، سيتم تخفيض المعاش الشهري بنسبة 4.4٪.
يتم تشجيع التقاعد المتأخر (التقدم للحصول على المزايا بعد بلوغ السن القانونية) من قبل السلطات ، لأنه يخفف العبء على الصناديق الوطنية. كتعويض ، تقترح الدولة زيادة متناسبة في حجم المدفوعات الشهرية.
إذا قام شخص ما بتأجيل تاريخ التقاعد ، فإن معاش الشيخوخة في إستونيا سيرتفع بنسبة 0.9٪ من التأجيل المخصص أصلاً لكل شهر. على سبيل المثال ، بالنسبة لسنتين من العمل بعد بلوغ سن التقاعد (بشرط أن تكون مدة الخدمة كافية لدفع كامل المبلغ) ، فإن مبلغ المعاش سيرتفع بنسبة 21.6٪.
بالإضافة إلى ذلك ، تحتفظ إستونيا بالحق في معاش التقاعد المبكر للأشخاص العاملين في الصناعات ذات ظروف العمل الخطرة والضارة. يمكن تأجيل التقاعد في إستونيا إلى تاريخ سابق ، والذي يعتمد على مجال العمل ومهنة الموظف:
- قبل 10 سنوات ، يمكن للمتخصصين المدرجين في القائمة 1 من قرار الحكومة الإستونية "بشأن الموافقة على قائمة أنواع الأنشطة والمهن المميزة" رقم 206 الحصول على معاش تقاعدي ؛
- لمدة 5 سنوات - ممثلون من القائمة رقم 2 من نفس القرار ؛
- بغض النظر عن العمر ، ولكن بناءً على حقيقة تراكم الخبرة المهنية اللازمة ، إذا كان الشخص يعمل في إحدى الوظائف المدرجة في قانون "معاشات الأقدمية" (Väljateenitud aastate pensionide seadus).
| نوع الوظيفة | الحد الأدنى من الخبرة في العمل (عام) ، سنوات | الحد الأدنى من الخبرة المهنية ، سنوات | تاريخ التقاعد |
|---|---|---|---|
| القائمة رقم 1 | 20 | 10 | 10 سنوات قبل الموعد المحدد |
| القائمة رقم 2 | 25 | 12.5 | 5 سنوات قبل بلوغ سن التقاعد |
| العمل في الشرطة والأجهزة الأمنية والسجون | 25 | 12.5 | بغض النظر عن العمر ، يخضع لشروط الخبرة |
| عمال المناجم | 25 سنة للأعمال فوق الأرض و 20 سنة تحت الأرض | ||
| الخدمة على السفن البحرية والنهرية | 25 عاما من العمل في الأسطول البحري أو النهري | ||
| العمالة في صناعة النسيج | 25 عاما من العمل في المهنة | 5 سنوات قبل سن التقاعد العام | |
| التربويين ومقدمي الرعاية للمرضى والمعوقين | 25 عامًا من الخبرة في التدريس أو 15 عامًا من العمل في مؤسسات خاصة | بغض النظر عن العمر ، يخضع لشروط الخبرة | |
| عمال الفن | 20 عامًا للباليه والراقصين وفناني السيرك ، و 25 عامًا للعازفين المنفردين ومغني الكورال ومحركي الدمى | ||
| العاملون الصحيون المصابون بفيروس نقص المناعة البشرية | عند الإصابة إذا حدثت نتيجة لأداء واجبات مهنية | ||
| عمال النقل العام | 25 سنة ، بشرط أن يكون الموظف قد عمل سائق حافلة أو ترام أو ترولي باص في مدينة يبلغ عدد سكانها 400 ألف نسمة أو أكثر. | 5 سنوات قبل سن التقاعد المحدد | |
إجراء احتساب الفوائد
الفترات التي عمل فيها الأخصائي بدوام جزئي أو بدوام جزئي لا تحسب في التجربة المهنية. يتم إنهاء المدفوعات إذا قرر المتخصص استئناف العمل في إحدى الصناعات ذات الامتياز.
مع الأخذ في الاعتبار الإصلاحات التي تم إجراؤها ، يجب أن يفكر الشخص العامل بالفعل في نوع المعاش التقاعدي الذي سيتم دفعه له في إستونيا بعد نهاية حياته المهنية. ينص قانون "معاشات الدولة" على أن مبلغ استحقاق الشيخوخة يتكون من ثلاثة أجزاء:
- الرئيسي (الأساسي) - ثابت لجميع الفئات ، مع الأخذ في الاعتبار المفهرسة السنوية من 1 أبريل 2021 ، هو 191.649 يورو شهريًا.
- نسبي - يعتمد على إجمالي خبرة العمل المتراكمة حتى 31 ديسمبر 1998 ، مضروبة في تكلفة سنة التأمين: عدد سنوات العمل حتى 1999 مضروبًا في معدل التقييم السنوي - اعتبارًا من 1 أبريل 2021 سيكون 6.627 يورو لـ كل عام من العمل.
- التأمين - عدد سنوات دفع الضريبة الاجتماعية مضروبة في التقدير السنوي الحالي (في عام 2021 - 6627 يورو).
قام مجلس التأمينات الاجتماعية بتطوير خدمة عبر الإنترنت لأولئك الذين يرغبون في إجراء حساب مسبق ومعرفة مقدار المعاش التقاعدي في المستقبل.
تخضع الميزة المتراكمة عند التقاعد لمؤشر سنوي. على سبيل المثال ، ارتفع متوسط المعاش التقاعدي في إستونيا في عام 2021 بنسبة 7٪ تقريبًا منذ الأول من أبريل (من 447 إلى 481 يورو شهريًا). مبلغ المعاش الوطني اعتبارًا من أبريل 2021 هو 205.21 يورو.
يتم دفع الجزء الممول وفق أحكام الاتفاقية الموقعة مع صندوق التقاعد أو شركة التأمين. يمكن أن تكون اتفاقية معاش تقاعدي مع راتب سنوي مدى الحياة أو دفعة لفترة معينة ، عندما يتم تقسيم المبلغ المدفوع خلال العمر على عدد سنوات البقاء على قيد الحياة (الحد الأدنى لمدة 10 سنوات) ويضاف إلى استحقاق الدولة.
إذا كان المبلغ المتراكم أقل من المعاش الوطني مضروبًا في 10 (عند منح المعاش في عام 2021 ، يكون 2.052.10 يورو) ، فيمكن لمقدم الطلب المطالبة بمبلغ إجمالي.
الأموال المحولة إلى صندوق التقاعد كجزء من المشاركة في المرحلتين الثانية والثالثة من التأمين محمية قانونًا من مخاطر إفلاس المنظمة أو إنهاء أنشطتها لأسباب أخرى.
يتم ضمان استرداد مبلغ الأسهم البالغ 10000 يورو ، وسيتم رد الجزء الذي يتجاوز هذا المبلغ باستخدام معامل 0.9. أي أنه من 20000 يورو ، سيتم استرداد 10000 يورو مضمونة للمستثمر و 9000 يورو مع تطبيق معامل التخفيض.
خذ مسحًا اجتماعيًا!
معاشات للأجانب
يمكن للأجانب الذين انتقلوا إلى إستونيا بعد بلوغ سن التقاعد تحويل المعاش التقاعدي الذي حصلوا عليه في بلد آخر.
سيتم توفير المساعدة في النظر في الخيارات واختيار بلد المغادرة من الاتحاد الروسي للأشخاص في سن التقاعد من خلال مقال "الهجرة من روسيا: إلى أين يغادرون للمتقاعدين".
يُدفع المعاش التقاعدي الروسي في إستونيا على أساس طلب شخصي مقدم قبل المغادرة إلى فرع صندوق المعاشات التقاعدية الروسي في مكان الإقامة أو تقديمه إلى السفارة الروسية في إستونيا (قرار مجلس الوزراء رقم 1386).
للحصول على تفاصيل حول جميع الفروق الدقيقة في التسجيل وحساب استحقاقات المعاشات التقاعدية لمواطني الاتحاد الروسي الذين يعيشون في الخارج - في مقال "معاشات التقاعد للروس الذين يعيشون في الخارج: ما يجب أن تعرفه في عام 2021".
بالنسبة للمدفوعات المجدولة بعد عام 2021 ، هناك إجراء موحد لتحويل الأموال للمستفيدين من أي بلد: حصريًا بالروبل الروسي إلى الحسابات المفتوحة لدى البنوك المحلية. بحلول عام 2021 ، سيتم إصدار بطاقة MIR لجميع المستفيدين من المعاشات التقاعدية في روسيا.
إذا تقدم المتقاعد الذي يعيش في الخارج بطلب للحصول على الإعانة قبل عام 2021 ، فيمكن عندئذٍ الدفع إلى حساب أجنبي بالعملة المتداولة في أراضي الدولة الجديدة لإقامته الدائمة. بالنسبة للمستفيدين الأجانب من المعاشات التقاعدية الروسية ، فإن التأكيد السنوي على حقيقة أنهم على قيد الحياة أمر إلزامي.
إذا لم يكن لديك الحق في الحصول على مزايا في بلد آخر (لم تعمل لعدد غير كاف من السنوات) ، فسيتم حساب المعاش التقاعدي في إستونيا للأجانب وفقًا لبيانات مجلس التأمين الاجتماعي. إذا حصل المتقاعد على جزء من أقدميته في روسيا أو أوكرانيا أو كندا أو بريطانيا العظمى أو إحدى دول الاتحاد الأوروبي ، فسيتم احتساب هذه السنوات في الأقدمية الإجمالية.
استنتاج
من أجل ضمان قدرة كل متقاعد إستوني على تحمل تكاليف الحفاظ على مستوى معيشتهم المعتاد بعد انتهاء عملهم ، تعمل السلطات الإستونية بنشاط على الترويج لفكرة المشاركة في نظام تأمين المعاشات التقاعدية الطوعي. سيسمح هذا للشخص بالحفاظ على دخله عند مستوى 65-70٪ من الدخل ، في حين أن أمن الدولة الإلزامي لا يتجاوز عادة 40٪.
هذا ينطبق بشكل خاص على أولئك الذين لا يشملهم الركن الثاني للتأمين (من مواليد عام 1983 ولم ينضموا إليه طواعية) أو الذين قدموا إلى إستونيا من الخارج.
