البنوك في جمهورية تركيا

البنوك في جميع البلدان هي المالك الرئيسي لكل من النقد والأصول. في الوقت نفسه ، دخل اقتصاد جمهورية تركيا في فترة ركود وبدأ في التركيز ، من بين أمور أخرى ، على المصادر الخارجية المحتملة لرأس المال ، وليس فقط على الإنتاج الصناعي المحلي والخدمات. لذلك ، ليس من المستغرب أن تكون كفاءة النظام المصرفي للبلاد مماثلة لتلك الموجودة في البنوك في الدول الأوروبية. تقدم البنوك في تركيا لعملائها منتجات مالية متقدمة ومجموعة كاملة من الخدمات.

مشاكل النظام المالي في تركيا

المشكلة الرئيسية هي ديون تركيا الخارجية الضخمة. في فبراير 2021 ، وصل إلى 2.64 تريليون ليرة (أكثر من 448.4 مليار دولار). ومن بين هذه الديون المستحقة للقطاع الخاص 1.67 تريليون ليرة (حوالي 306 مليار دولار).

يتفاقم الوضع بسبب انخفاض قيمة العملة التركية مقابل الدولار. في الشهر الماضي وحده ، هبطت الليرة بنسبة 3.55٪ إلى 5.43 ين / دولار واحد. قال البنك المركزي التركي إنه سيعدل سياسته النقدية إذا تأثر استقرار الأسعار على المدى الطويل سلبًا بتقلبات العملة.

لا يضيف تفاقم العلاقات بين تركيا والولايات المتحدة أي تفاؤل. لذلك ، في أغسطس 2021 ، سمح الرئيس الأمريكي بزيادة حجم الرسوم الحكومية على الصلب والألمنيوم التركي - تصل إلى 50 و 20٪ على التوالي. وفي اليوم التالي تمامًا بعد اتخاذ هذا القرار ، انخفض سعر زوج العملة من الليرة / الدولار إلى أدنى حد تاريخي قدره ₺5.9 / 1 دولار.

ثم حث رئيس الجمهورية التركية ، رجب أردوغان ، السكان المحليين على عدم القلق من تقلبات العملة الوطنية. بالإضافة إلى ذلك ، وافق على زيادة الرسوم الحكومية بنسبة 60٪ على منتجات التبغ المستوردة من الولايات المتحدة ، وبنسبة 120٪ على السيارات وبنسبة 140٪ على الكحول.

على خلفية حرب الرسوم الجمركية ، لا ينبغي لأحد أن يفاجأ بالتضخم الملحوظ في الليرة التركية. لذلك ، في أكتوبر 2021 ، تجاوزت قيمة هذا المؤشر في تركيا 25.5٪ ، وهو الحد الأقصى منذ عام 2003. وفي الشهرين التاليين ، كانت الأسعار تتناقص باستمرار:

• في نوفمبر - بنسبة 1.4٪ ؛
• في ديسمبر - بنسبة 0.4 ٪ ؛

من الناحية السنوية ، تباطأ مؤشر أسعار المستهلك ، الذي يعكس ارتفاع أسعار المستهلك ، في ديسمبر 2021 إلى 20.30٪. ومع ذلك ، فإن هذا الرقم كبير إلى حد ما.

خصائص النظام المصرفي التركي

النظام المصرفي في تركيا عبارة عن مجموعة من 47 مؤسسة مالية ، والتي تشمل:

• 3 بنوك حكومية ؛
• 4 مؤسسات مالية استثمارية حكومية ؛
• 5 الاستثمار الخاص ؛
• 16 مؤسسة ائتمانية أجنبية ؛
• 4 بنوك استثمار أجنبية ؛
• مؤسستان ماليتان يديرهما صندوق ضمان الودائع الحكومي ؛
• 4 بنوك مشاركة. تُفهم هذه الهياكل على أنها بيوت مالية خاصة.

سيتم مناقشة تصنيف البنوك التركية أدناه.

البنك المركزي التركي

تأسس البنك المركزي التركي في 3 أكتوبر 1931 وافتتح رسمياً في 1 يناير 1932. له الحق الحصري في إصدار الأوراق النقدية في الدولة.

أجبر التضخم في عام 2021 البنك المركزي في البلاد على رفع سعر الفائدة الرئيسي إلى 24٪ من 17.75٪ سنويًا. وجاءت هذه الزيادة في تناقض مع توقعات المحللين بلومبرج ، والتي بموجبها لا تتجاوز القيمة المثلى لهذه المعلمة 21٪.

بالإضافة إلى ذلك ، اتخذ البنك المركزي التركي إجراءات طارئة لحماية السوق المالية للبلاد وسط الصراع مع الولايات المتحدة وانهيار الليرة. دعنا نذكر فقط العناصر الرئيسية:

• خصص البنك المركزي التركي 10.45 مليار دولار من احتياطياته لضمان سيولة المؤسسات الائتمانية ، منها:
  • 1.45 مليار دولار بالليرة التركية (حوالي 10 مليارات ين) ؛
  • 6 مليارات دولار بالعملة الأمريكية نفسها ؛
  • 3 مليارات دولار من احتياطي الذهب.
• تم منح البنوك العاملة في الدولة الفرصة للحصول على قروض بالعملة الأجنبية لمدة شهر واحد.
• تمت زيادة حد الضمان المصرفي بالعملة الأجنبية للمعاملات التي تتم بالليرة التركية ثلاث مرات تقريبًا - من 7.2 مليار يورو إلى 21 مليار يورو.
• بالنسبة للمصارف الخاصة ، يجوز ، في ظل ظروف معينة ، تجاوز حد احتياطي النقد الأجنبي عند مستوى 50 مليار دولار.
• تم تخفيض نسبة الاحتياطي للمؤسسات المالية ، مما أدى إلى تحرير موارد نقدية.

أكبر 5 بنوك في تركيا في 2018-2019

يظهر في الجدول قائمة البنوك التركية التي تحتل مراكز قيادية في السوق المالية للبلاد.

تنبيه: البيانات الداخلية للجدول "1582" تالفة!

المكاتب التمثيلية وفروع المنظمات المصرفية الأخرى

العديد من البنوك الأجنبية تفتح مكاتبها التمثيلية وفروعها في تركيا. هنا ليست سوى أمثلة قليلة.

• البنك الهولندي ING Bank. تتخذ هذه المؤسسة المالية الدولية مكانة نشطة في سوق جمهورية تركيا.
• بنك الصين. مع دخول هذه المؤسسة الائتمانية إلى السوق التركية ، بدأت العديد من الهياكل المالية في الشرق الأقصى في إظهار الاهتمام بإمكانية إجراء عمليات مربحة في هذا البلد. وهكذا ، افتتح بنك كبير من بنك طوكيو Mitsubishi UFJ Ltd فرعًا له هناك.
• المؤسسة المالية الإسبانية BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.

البنوك الروسية في تركيا غير نشطة. ومع ذلك ، ينطبق هذا أيضًا على المؤسسات المالية المسجلة في أوكرانيا ، على الرغم من حقيقة عدم فرض عقوبات على هذا البلد.

يمكن للسياح في جمهورية تركيا سحب النقود من خلال أجهزة الصراف الآلي. صحيح ، بشكل عام ، سيتم فرض عمولة بنسبة 3-5 ٪ من المبلغ المراد صرفه.

ومع ذلك ، لا تنطبق هذه القاعدة حتى الآن على حاملي بطاقات سبيربنك. لماذا حتى الآن ، سوف يتضح بعد ذلك بقليل. لنفترض الآن أن Sberbank في تركيا قد افتتح فرعها DenizBank.

في جميع أنحاء البلاد ، تضم شبكة الفروع لهذه المؤسسة المالية ما يقرب من 750 فرعًا. عند استخدام أجهزة الصراف الآلي الخاصة بها ، لا يتم تحصيل أي عمولة من حساب بطاقة سبيربنك. ولكن إذا تم صرف أموال بنك روسي آخر ، فسيتم دفع عمولة بنسبة 1 ٪ من المبلغ المسحوب.

بسبب التأثير السلبي للعقوبات الأوروبية ، اضطرت إدارة Sberbank إلى التفكير في بيع DenizBank في تركيا. تم العثور على المشتري بسرعة - أكبر بنك في دبي بنك الإمارات دبي الوطني ENBD.DU. قال رئيس سبيربنك ، السيد جريف ، إنه لو لم يكن نظام العقوبات ساري المفعول ، لما ترك البنك هذا القطاع من الأعمال المالية. في ظل الظروف الحالية ، من المستحيل ببساطة الحصول على أرباح وجذب الأموال من السوق.

يهتم الكثير من الروس بما إذا كان هناك بنك ألفا في تركيا. لسوء الحظ ، لم يتم فتح مكتب تمثيلي ولا فروع لهذه المؤسسة المالية على أراضي الدولة. ومع ذلك ، فإن سحب النقود من قبل عملائها من أجهزة الصراف الآلي في تركيا مصحوب بتحصيل حد أدنى للعمولة - 1٪ فقط.

الاتجاهات الرئيسية للإقراض

أصدرت جمعية البنوك التركية البيانات التالية: في يناير 2021 ، بلغ إجمالي محفظة القروض للمؤسسات المالية في البلاد 2.5 تريليون ين (حوالي 460 مليار دولار).

وفي الوقت نفسه ، تشجع الحكومة الهياكل المصرفية على الاستمرار في إصدار المزيد من الأموال ، حيث سيساعد ذلك على إخراج اقتصاد الدولة من الركود. النظر في ميزات الاتجاهات المختلفة للإقراض للأجانب في تركيا.

إقراض الرهن العقاري

تقوم بنوك جمهورية تركيا منذ فترة طويلة بإصدار قروض سكنية طويلة الأجل للأجانب. في البداية ، كان DenizBank هو الوحيد الذي عمل في هذا القطاع من السوق المالية. ومع ذلك ، بعد مرور بعض الوقت ، بدأت البنوك الأخرى في إبرام اتفاقيات الرهن العقاري ، على وجه الخصوص ، Kuveyt Bank Türk (مقره في اسطنبول) ، Akbank ، Turkiye Finans.

حتى نهاية عام 2021 ، قدم قروضًا سكنية طويلة الأجل لمواطني الدول الأخرى وبنك HSBC.لكن بالفعل في عام 2021 ، قلص من أنشطته في جمهورية تركيا.

في أغلب الأحيان ، يتم إصدار قروض الرهن العقاري للأجانب ، بمن فيهم الروس ، بالشروط التالية:

• عمر المقترض - لا يزيد عن 65 سنة ؛
• فترة السداد القصوى هي 20 سنة ؛
• حجم القرض - ما يصل إلى 75٪ من القيمة المقدرة للعنصر المقتنى ؛
• عملة الإقراض - الليرة التركية والجنيه الإسترليني واليورو والدولار الأمريكي والروبل الروسي ؛
• يتم السداد على أقساط شهرية. ينص السداد المبكر على استحقاق غرامة قدرها 1-2 ٪ من رصيد الدين.

معظم مطوري ساحل البحر الأبيض المتوسط ​​، الذين يتعاونون مع الروس ، يقدمون لهم أقساط 0 ٪ حتى يتم تشغيل السكن.

ميزات الإقراض للكيانات القانونية

يبدأ مواطنو الدول الأخرى ، كقاعدة عامة ، أعمالهم من خلال فتح أعمال تجارية صغيرة في تركيا. في هذا البلد ، تشمل فئة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم الكيانات القانونية التي لا تتجاوز إيراداتها السنوية 25 مليون ين ولا يعمل بها أكثر من 250 عاملاً. بالنسبة لمثل هذه الشركات ، هناك فوائد معينة وعدد كبير من برامج الدولة لدعم المشاريع التجارية.

في يناير 2021 ، قررت جمعية البنوك التركية تقديم قروض إضافية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم بمبلغ 20 مليار ين بأسعار فائدة مخفضة.

ووصف رئيس الجمعية السيد حسين الدين هذه الخطوة بأنها دليل على التزام المؤسسات المالية بدعم اقتصاد البلاد وصناعتها.

الإقراض للأفراد

يقوم العديد من الأجانب بعمليات شراء في تركيا باستخدام الأموال المقترضة. في كثير من الأحيان ، على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط لشراء مجوهرات من مركز تسوق ، يتم استخدام بطاقة ائتمان من أحد البنوك المحلية.

لكن يجب أن تكون على دراية بالقيود الحالية. السبب الرئيسي هو استحالة إصدار قرض جديد قبل السداد الكامل للقرض الذي تم استلامه مسبقًا.

بالإضافة إلى ذلك ، يضع كل بنك حدودًا على الحد الأقصى لمقدار قروض بطاقات الائتمان. تعتمد القيمة النهائية لهذه المعلمة على مستوى دخل المقترض وعلى موضوع الشراء. إذا قام عميل البنك بسداد الدين في وقت متأخر 3 مرات خلال العام ، فلن يتمكن من إصدار قرض جديد.

هناك أيضًا قيود على الحد الأقصى للإطار الزمني لرد الأموال. عند الشراء ، يصنعون:

• المجوهرات والإلكترونيات - حتى 6 أشهر ؛
• الأثاث والأجهزة المنزلية - حتى 12 شهرًا ؛
• السيارات - حتى 48 شهرًا.

فتح حساب بنكي تركي

يتطلب بدء نشاط استثماري وريادي فتح حساب مع أحد بنوك جمهورية تركيا. تنفيذ هذا الإجراء للكيانات القانونية والأفراد ، كقاعدة عامة ، لا يسبب صعوبات. دعونا نفكر في نقاطها الرئيسية.

للكيانات القانونية

لفتح حساب مع أحد البنوك في تركيا ، يجب على الكيان القانوني تقديم مجموعة أساسية من المستندات:

• تأكيد حقيقة وجود كيان قانوني. يجب أن تكون المستندات موثقة ومترجمة إلى التركية ، ويجب أن تكون الترجمة موثقة من كاتب العدل.
• تعكس هيكل الإدارة وملكية الشركة:
  • عقد التأسيس
  • ميثاق
  • أمر بتعيين أشخاص محددين في منصب المدير وكبير المحاسبين في المنظمة.

• إثبات هوية المدير وكبير المحاسبين والموظفين التابعين لهم الذين يحق لهم التصرف في الأموال في الحساب المصرفي.
• تأكيد عدم بدء إجراءات الإفلاس الخاصة بالشركة. إذا كنا نتحدث عن مؤسسة روسية ، يمكنك الرجوع إلى الملف الرسمي لقضايا التحكيم على الإنترنت (عنوان موقعها الرسمي هو kad.arbitr.ru).

شروط فتح حساب جاري في أحد البنوك التركية - من أسبوعين إلى شهر. عند الانتهاء من هذا الإجراء ، من الضروري إخطار FTS للاتحاد الروسي بحقيقة تنفيذه وتقديم المستندات المطلوبة من قبل هذه الخدمة. خلاف ذلك ، سيتم تغريم صاحب المشروع بما يصل إلى مليون روبل.

للأفراد

يمكن لأي شخص فتح حساب في أحد البنوك التركية. إذا كان الحساب الجاري مخصصًا بشكل أساسي لتلقي وإجراء تحويلات مالية ، فيمكنك أيضًا طلب إصدار بطاقة خصم لسحب النقود ، وكذلك لدفع ثمن الخدمات والسلع.

تحتاج إلى تقديم المستندات التالية إلى البنك:

• جواز سفر دولي؛
• صادر رقم التعريف الضريبي من قبل مصلحة الضرائب المحلية ؛
• وثيقة تؤكد مكان الإقامة. يمكن أن يكون جواز سفر مدني روسي وفواتير خدمات وتصريح إقامة في تركيا.

سيتم فتح الحساب على الفور بعد أن يتحقق موظف البنك من المستندات المقدمة. إذا طلبت بطاقة مصرفية ، فسيتعين عليك الانتظار بضعة أيام.

لكن فتح حساب مع مؤسسة مالية لا يتم دائمًا فقط لإجراء المعاملات النقدية. نحن نتحدث عن إمكانية الحصول على دخل سلبي من وضع الأموال المجانية في هياكل مصرفية موثوقة.

الودائع في البنوك التركية لها حساباتها الخاصة ، والتي يحتاج الأفراد أيضًا إلى فتحها. لهذا ، يتم تقديم الحزمة الأساسية التالية من الأوراق:

• بيان؛
• جواز سفر؛
• نسخة من جواز سفر أجنبي (موثق) ؛
• إيصال بدفع رسوم المرافق صادر باسم المودع. البيانات الواردة فيه بمثابة تأكيد على أن مكان الإقامة الحقيقي مذكور في الطلب ؛
• مراجع:
  • على مقدار الدخل للسنوات القليلة الماضية (بختم دائرة الضرائب الفيدرالية) ؛
  • حول تكوين الأسرة ؛
  • لا يوجد سجل جنائي.

بعد فحص الجدول ، سوف تكتشف الفائدة على الودائع التي تراكمت على البنوك الرائدة في تركيا في بداية عام 2021.

اسم البنك	مدة الإيداع	عملة	مناقصة، ٪
بنك Garanti	6 اشهر	$	3
	سنة واحدة	$	3
	6 اشهر	€	1.1
	سنة واحدة	€	1.1
	3 اشهر	₺	16.26
	6 اشهر	₺	16.5
بنك زراعات وديعة "عاجلة" في فرع موسكو	شهر واحد	₽	5.75
	3 اشهر	₽	6.75
	6 اشهر	₽	7.5
	سنة واحدة	₽	8.5

تنظيم تحويل الأموال

تتم التحويلات المالية الدولية بعدة طرق. ولكن في الوقت نفسه ، يجب أن يكون مفهوماً أن الخيار المطبق سيدرس الهياكل المقابلة ، وسيثير تحويل مبلغ كبير أسئلة مختلفة.

عند التحويل عبر نظام الدفع عبر Western Union ، تكون عمولة تحويل الأموال إلى روسيا من تركيا هي:

• تحويل مبلغ من 3 دولارات إلى 200 دولار سيكلف 3 دولارات ؛
• تكلفة معاملة التحويل التي تزيد عن 200 دولار هي 1٪.

رسوم تحويل الأموال إلى تركيا من روسيا:

• لنقل أكثر من 100 ألف روبل. 1000 روبل مشحونة ؛
• تحويل مبلغ من 10 آلاف إلى 100 ألف سيكلف 1 ٪ من حجمه ؛
• تكلفة النقل 100-10000 روبل. 100 روبل.

يعتبر التحويل المصرفي مناسبًا إذا كان للطرف المستلم حسابًا في البنك ، أو ، على سبيل المثال ، عند استخدام دفعة Swift. يتم نشر معلومات حول مقدار رسوم سبيربنك لهذه العملية في الجدول:

مبلغ التحويل ، دولار	العمولة $
1000,01–1200,00	60
800,01–1000,00	50
600,01–800,00	40
400,01–600,00	32
250,01–400,00	24
100,01–250,00	20
1,00–100,00	12

يمكنك إجراء تحويل من أي منصة إلكترونية متاحة على الإطلاق. يبلغ حجم عمولة إيداع الأموال في البطاقة من محفظة الروبل لنظام WebMoney 0.8٪ ، ولكن ليس أكثر من 1500 WMR.

وتبلغ عمولة التحويل من QIWI إلى بطاقة Sberbank 2 ٪ ، بالإضافة إلى 50 روبل يتم تحصيلها مقابل عملية تحويل واحدة.

تعتمد الطريقة التي يجب استخدامها بشكل أساسي على السرعة المطلوبة لتحويل الأموال. إذا كانت هناك حاجة ماسة إلى الأموال ، فإن أفضل الخيارات هي استخدام Western Union أو أنظمة الدفع الإلكترونية.

بدء عمل تجاري في جمهورية تركيا

جذب الموقع العابر للقارات للبلد بين آسيا وأوروبا جماهير كبيرة من المستثمرين. ولكن هناك عوامل أخرى تجعل من الممكن تمييز الأعمال التجارية في تركيا إلى فئة منفصلة.

على وجه الخصوص ، يتم تنفيذ برنامج دعم الدولة للمؤسسات المتوسطة والصغيرة من خلال تقديم الأشكال التالية من الحوافز:

• عند استيراد السلع الاستثمارية ، لا يتم تحصيل الرسوم الجمركية والرسوم الأخرى ؛
• يتم استرداد ضريبة القيمة المضافة كليًا أو جزئيًا ؛
• يتم تطبيق الضرائب التفضيلية على بعض أنواع النشاط التجاري ؛
• الإقراض بشروط ميسرة من صندوق الاستثمار.

لا تُفرض شروط صارمة على قيام أجنبي بفتح عمل تجاري في تركيا. ومع ذلك ، يجب أن يقتنع قسم الهجرة في البلاد بفائدة الشركة الجديدة لاقتصاد الجمهورية.

للقيام بذلك ، يحتاج رائد الأعمال إلى تطوير خطة عمل ، والتي بموجبها سيتم توفير فرص عمل لشخصين أو أكثر من السكان الأصليين في جمهورية تركيا. في معظم الحالات ، تبلغ تكلفة إنشاء شركة 2000-2200 دولار.

استنتاج

يجب التعامل مع اختيار بنك في تركيا بكل جدية. بعد كل شيء ، يمكن للأجنبي الاعتماد على المزايا بالتعاون مع مؤسسة مالية. على سبيل المثال ، عندما يكون للبنك شريك في شخص مؤسسة ائتمانية مسجلة في بلد الإقامة الدائمة لعميل محتمل ، سيكون من الأسهل إعداد نفس قرض الإسكان طويل الأجل أو قرض المستهلك في هذا البنك المحدد.

عند فتح حساب ، يُطلب عادةً من الأجنبي الحصول على بطاقة. بالنسبة لأولئك الذين سيقضون وقتًا طويلاً في تركيا ، سيكون هذا مفيدًا بالتأكيد. بعد كل شيء ، البلاد لديها شبكة صراف آلي متطورة إلى حد ما ، لذلك لن يكون لدى حامل البطاقة سوى القليل من مخاطر تركه بدون نقود.