توفر البنوك للأجانب الذين حصلوا على تصريح إقامة على أراضي الاتحاد الروسي فرصة الحصول على قرض عقاري. بالنسبة للأشخاص الذين لا يحملون الجنسية الروسية ، تقوم المؤسسات المالية والائتمانية بتطوير برامج ائتمان خاصة.
هل يعطي تصريح الإقامة الحق في الحصول على قرض عقاري؟ الأحكام التشريعية
وفقًا للقانون الاتحادي رقم 102 "بشأن الرهون العقارية" ، لا توجد قيود على حيازة العقارات ، اعتمادًا على الجنسية. للبنوك الحق في إبرام اتفاقيات الرهن العقاري مع الأجانب وحتى الأشخاص عديمي الجنسية. لكن منح قروض لمواطني دول أخرى يرتبط بعدد من المخاطر. إذا عاد المقترض إلى المنزل ، فسيكون من الصعب العثور عليه.
تفضل المنظمات المصرفية التعاون مع المهاجرين الذين لديهم تصريح إقامة. ينظر المقرضون في فترة الإقامة في روسيا ، إجمالي طول الخدمة. كلما طالت مدة بقاء الشخص في الاتحاد وعمله في مكان واحد ، زادت احتمالية سداد رهنه العقاري.
الصعوبات والفروق الدقيقة في الإقراض للأجانب
الحصول على قرض عقاري بتصريح إقامة للمهاجرين من دول أخرى أسهل من الحصول على قرض استهلاكي أو خطة تقسيط. البنوك أكثر نشاطا في الموافقة على القروض المضمونة.
ولكن عند محاولة الحصول على قرض عقاري ، يواجه الأجانب عددًا من الصعوبات. تفرض البنوك عليها شروطًا أكثر صرامة مقارنة بشروط تقديم القروض للروس.
الانتباه! لا تتمتع المؤسسات المالية بإمكانية الوصول إلى مكاتب الائتمان في البلدان الأخرى ، ولا يمكنها تقييم حسن نية العميل المحتمل. تتحقق البنوك بعناية من المواطنين الذين تقدموا بطلبات - فهم يحللون مكان العمل والعلاقات الأسرية والجدارة الائتمانية والموثوقية.
يحق للأشخاص الذين يعيشون ويعملون في روسيا بشروط قانونية الاعتماد على الحصول على قرض رهن عقاري. الأجانب الذين حصلوا على تصريح إقامة متساوون في الحقوق مع الروس ، لذلك فإن البنوك مستعدة لإقراضهم.
موقف البنوك المحلية من إقراض الأشخاص الحاصلين على تصريح إقامة
تفضل العديد من المؤسسات المصرفية التعاون مع الروس فقط. يرتبط إقراض الأجانب بالمخاطر التالية:
- يمكن للمهاجر العودة إلى وطنه ، وترك القرض دون سداد ؛
- يمكن لصاحب العمل إنهاء اتفاقية تعاون مع أجنبي.
يتم تأكيد مستوى دخل المواطن الأجنبي فقط من خلال شهادة مقدمة من صاحب العمل ، ومن الصعب التحقق من ملاءته. على الرغم من أن بعض شركات الإقراض تتعامل مع الإقراض العقاري بشكل مختلف ، إلا أنها تعتقد أن شراء منزلك يحفزك على أن تكون أكثر مسؤولية تجاه التزاماتك.
ربما يعجبك أيضا
المتطلبات الأساسية للمواطنين الأجانب الذين يقررون الحصول على قرض عقاري
للحصول على قرض عقاري ، يجب على كل عميل محتمل لا يحمل الجنسية الروسية تسجيل حق العيش والعمل في الاتحاد.
تفرض البنوك أيضًا المتطلبات التالية على المهاجرين:
- عمر فوق 21 سنة في يوم تقديم نموذج الطلب حتى 65-70 سنة في تاريخ آخر دفعة مجدولة ؛
- توافر رقم هاتف محمول صالح ؛
- العمل الرسمي والخبرة العملية المستمرة مع صاحب عمل روسي من 6 أشهر
- الإقامة والتسجيل في المدينة التي يوجد بها مكتب تمثيلي للبنك.
غالبًا ما تطلب المنظمات المصرفية المقترضين المشاركين و / أو الضامنين من الأشخاص الذين يحملون جنسية أجنبية.
شروط القرض
عند النظر في طلب للحصول على قرض عقاري ، تقوم المؤسسات المصرفية بتقييم موثوقية وملاءة المقترض المحتمل.
قبل منح قرض عقاري ، سيتحقق البنك من استيفاء العميل للشروط التالية:
- الإقامة القانونية في روسيا ؛
- الدفع الصحيح لمدفوعات الضرائب والرسوم ؛
- الملاءة المالية (يجب ألا يتجاوز مبلغ التزامات المقترضين 40% دخل العائلة)؛
- لا ديون أخرى
- تاريخ ائتماني جيد (إذا كان الأجنبي قد اقترض في وقت سابق في روسيا).
تتطلب بعض المؤسسات المصرفية في روسيا تجاوز الأقدمية 2 سنوات. يمكن للبنوك وضع شروط ائتمانية أخرى للمهاجرين لتقليل مخاطرهم.
العملات وأسعار الفائدة
تصدر البنوك الروسية جميع قروض الرهن العقاري بالروبل. من المستحيل الحصول على قرض عقاري بعملة أخرى.
مبلغ الدفعة الزائدة مرتبط مباشرة بالسياسة الائتمانية للبنك. لكن المؤسسات المالية تصدر قروضاً أعلى تكلفة للأجانب. معدل الفائدة يزيد بمقدار 1-1,5% مقارنة بتكلفة القروض للروس.
ربما يعجبك أيضا
في سوق إقراض الرهن العقاري ، يمكنك العثور على العروض التي تأتي منها المدفوعات الزائدة على القرض 9,25% سنوي.
دفعة مقدمة ، متطلبات التأمين
تصدر البنوك الروسية قروضًا عقارية لمواطني الدول الأخرى فقط بعد سداد دفعة أولية. بالنسبة للمهاجرين ، حددته البنوك بمبلغ 15%... لكن البعض يرفع إلى 50-60% من القيمة المقدرة.
يمكنك تجنب دفع القسط الأول إذا تم رهن الأصول السائلة الأخرى كضمان. من المهم ألا يتجاوز مبلغ القرض 85% من قيمة الضمان.
يطلب منك العديد من المقرضين تأمين العقارات المضمونة عند إصدار قرض الرهن العقاري.
تحذير! تصدر بعض البنوك الأموال للمقترضين الأجانب فقط بشرط أن تكون حياة العميل وصحته مؤمنة.
قائمة المستندات اللازمة لتسجيل الرهن العقاري من قبل الأشخاص الحاصلين على تصريح إقامة
للحصول على قرض عقاري من بنك روسي ، يجب على المهاجر تقديم طلب وإرفاق:
- جواز سفر مدني للبلد الذي يحمل جنسيته ، مع ترجمة موثقة من كاتب العدل ؛
- المستندات التي تؤكد الحق في الإقامة في روسيا (تصريح الإقامة ، بطاقة الهجرة ، التأشيرة ، تصريح الإقامة) ؛
- أوراق تؤكد وجود وظيفة رسمية ومقدار الدخل ؛
- تصريح العمل في الاتحاد ؛
- وثائق الإسكان التي يخطط المقترض المحتمل لشرائها.
يحق للمؤسسة المالية والائتمانية أن تطلب:
- كشف حساب بنكي لتأكيد الملاءة ؛
- مستندات للممتلكات المكتسبة سابقًا ؛
- الأوراق التي تؤكد تلقي التعليم.
وفقًا لتقديره الخاص ، يمكن للبنك توسيع قائمة المستندات المطلوبة.
البنوك في الاتحاد الروسي التي تقدم الرهون العقارية
يمكنك الحصول على المال لشراء منزلك الخاص في:
- بنك الفا؛
- VTB ؛
- UnicreditBank
- Raiffeisenbank.
- دلتا كريديت.
سبيربنك لا يعمل مع الأجانب. أحد شروط الحصول على قرض من أشهر البنوك في روسيا هو الجنسية الروسية.
يتم توفير معلومات حول شروط الإقراض من قبل مؤسسات الائتمان المختلفة في الجدول:
| بنك | مبلغ القرض ، فرك. | أماهالحد الأقصى لمدة القرض ، بالسنوات | الحد الأدنى للدفعة الأولى٪ | معدل الفائدة الأدنى ،٪ |
| بنك الفا | 50 000 000 | 30 | 15 | 9,29 |
| VTB | 60 000 000 | 30 | 20 | 10,1 |
| بنك UniCredit | 30 000 000 | 30 | 15 | 10,75 |
| Raiffeisenbank | 26 000 000 | 30 | 15 | 10,25 |
| دلتا كريديت | الحد الأدنى 300000 | 25 | 15 | 8,75 |
أسباب رفض منح رهن عقاري لشخص أجنبي بتصريح إقامة
إذا تم الكشف عن مزيف أثناء التحقق من المستندات ، أو إذا بدا المقترض غير موثوق به ، فسيتم حرمانه من الحصول على قرض. لن يقوموا بمنح قرض عقاري للأشخاص الذين لا يستوفون المتطلبات والشروط المنصوص عليها من قبل البنك.
ولكن حتى تقديم حزمة كاملة من المستندات ، فإن الحصول على وظيفة ، ودخل مرتفع ، والتسجيل ليس ضمانًا للموافقة على إصدار الرهن العقاري.
يسمي خبراء الائتمان ما يلي من بين الأسباب الأكثر شيوعًا للرفض:
- عدم وجود تاريخ ائتماني (لا توجد طريقة لتقييم موثوقية العميل) ؛
- تاريخ ائتماني سيئ
- عدد غير كافٍ من نقاط التسجيل (الأشخاص المتزوجون ولديهم أطفال لديهم فرصة أكبر للموافقة على الطلب) ؛
- قناعات
- غرامات غير مدفوعة ، ديون على قروض ، نفقة ؛
- نقص التعليم العالي ؛
- صاحب عمل غير جدير بالثقة
- كمية غير كافية من الأموال المجانية على الحسابات ؛
- الإدانات السابقة أو تاريخ سوء الائتمان مع الأقارب والضامنين والمقترضين.
في بعض الأحيان يمكن تلقي رفض إذا اشتبه البنك في أن المقترض يخطط لسداد القرض قبل الموعد المحدد. إذا كان هناك بالفعل العديد من حالات الرفض من المؤسسات المالية الأخرى في التاريخ الائتماني ، فقد ينتهي الاستئناف التالي إلى بنك جديد أيضًا بالفشل.
نزيد من فرص الحصول على قرض وتجاوز المزالق
يمكنك زيادة احتمالية الموافقة على الرهن العقاري عن طريق الاتصال بالبنوك المنشأة حديثًا. هم أكثر استعدادًا للموافقة على القروض ، لأنهم بحاجة إلى بناء قاعدة عملائهم.
يوصي خبراء الائتمان للمقترضين المحتملين:
- تقديم بيانات موثوقة فقط ؛
- إحضار مقترض مشارك ، ضامنين ؛
- تقديم ضمانات أخرى (بالإضافة إلى الممتلكات التي يتم شراؤها) ؛
- كن دائما على اتصال.
- الالتزام بالمتطلبات والمواعيد النهائية لتقديم المستندات.
نصيحة! أولاً ، يمكنك محاولة الحصول على قرض استهلاكي أو بطاقة ائتمان من البنك المختار. المؤسسات المالية أكثر استعدادًا للموافقة على قروض أخرى لعملائها.
يمكنك تجنب المشاكل عند تقديم الطلبات وتقليل احتمالية الرفض إذا كنت تعرف كل مخاطر الإقراض العقاري الروسي. يمكن للوسطاء المساعدة في فرز الفروق الدقيقة.
للأجانب الحق في الحصول على قرض عقاري في روسيا ، تعمل العديد من البنوك مع سكان دول أخرى. لكن المهاجرين الذين يقيمون بشكل قانوني في أراضي الاتحاد ، ويعملون ، ولديهم دخل رسمي ويعيشون في المنطقة التي يقع فيها البنك ، يمكنهم الاعتماد على الحصول على قرض.
