أصبح العديد من المواطنين الروس الذين يفكرون في مكان استثمار أموالهم مؤخرًا شائعًا لدى البنوك النمساوية ، في حين أن المؤسسات المالية في سويسرا وقبرص تتلاشى في الخلفية. تساعد السمعة الطيبة للبنوك النمساوية على تعزيز مراكزها في السوق العالمية ، لكن خدمة الحسابات في المؤسسات النقدية السويسرية لمعظم الروس أمر لا يمكن تحمله. كما أدى إغلاق بنك قبرص التعاوني في أغسطس 2021 إلى تقويض الثقة في النظام المالي للدولة الجزيرة.
ميزات النظام المصرفي في النمسا
بدأ تشكيل النظام المصرفي النمساوي في القرن التاسع عشر. وقد تم إنشاء أساس متين للأنشطة المالية للبنوك نفسها طوال تاريخها الممتد إلى قرنين من الزمان.
تخضع جميع المؤسسات النقدية لجمهورية النمسا لرقابة صارمة ليس فقط من قبل البنك الوطني النمساوي ، ولكن أيضًا من قبل اللجنة المصرفية الفيدرالية. تستجيب هذه الهيئة الحكومية على الفور للإجراءات غير المبررة أو غير المعيارية المتعلقة بفتح الحسابات.
بالنسبة للمجرمين ، البنوك النمساوية غير جذابة ، لأنها مترددة للغاية في إغلاق الحساب الجاري على الفور.
ولكن هناك أيضًا أمثلة على الطبيعة المعاكسة. وبالتالي ، من خلال حسابات Meinl Bank ، تم سحب الأموال من Terra Bank و CityCommerce و Delta Bank وغيرها من المؤسسات المصرفية التي تعاني من مشاكل. يحاول البنك النمساوي دحض الوقائع المنسوبة إليه منذ منتصف عام 2021 ، لكنه فشل في إثبات براءته.
تمثل البنوك الروسية في النمسا المؤسسات النقدية التالية:
- VTB ؛
- دينيز بنك. ومن المثير للاهتمام أن هذا البنك يعتبر أكثر جاذبية للمودعين مقارنة بالعديد من المؤسسات المالية النمساوية الأخرى. يتم استخدام خدماتها من قبل أكثر من 175000 عميل في الدولة ، بينما يغطي التأمين ودائع تصل إلى 100000 يورو.
- سبيربنك. تعمل الشركة الفرعية Sberbank Europe AG في النمسا (الموقع الرسمي هو sberbank.at). في السابق ، كان Volksbank International ، ولكن في فبراير 2021 تم شراؤه من قبل Sberbank مقابل 505 مليون يورو. من خلال هذه الصفقة ، أكدت الشركة الرائدة في السوق المالية المحلية عزمها على توسيع شبكة فروعها في أوروبا. حاليًا ، تعمل Sberbank Europe AG في 8 دول أوروبية ، خاصة في بلدان المعسكر الاشتراكي السابق. لذلك يمكن لأولئك الذين يبحثون عن فروع Sberbank في النمسا الاتصال بمكاتب Sberbank Europe AG.
- دوناو بنك. مؤسسوها هم البنك المركزي للاتحاد الروسي و Vnesheconombank الروسي.
السرية المصرفية
عند فتح حساب ، تقوم المؤسسة المالية بتسجيل الاسم وتفاصيل جواز السفر وجنسية العميل. كل هذه المعلومات سرية ومحمية بموجب قوانين السرية المصرفية النمساوية ، والتي تسمح للمستثمرين الأجانب بممارسة الأعمال التجارية بطريقة سرية وسرية. مزيج هذه العوامل يجعل هذا البلد جذابًا للمواطنين الأثرياء من الدول الأخرى.
استمرارًا للحديث حول التشريع الذي ينظم النظام المصرفي في النمسا ، نلاحظ: وفقًا لأحكامه ، تكون مصالح العميل هي الأولوية.
سيعاقب بشدة موظف مؤسسة مالية سمح بالكشف عن أسرار مصرفية: فقد لا يخسر المال فقط (معدل 360 من متوسط الدخل في اليوم) ، بل قد يُسجن أيضًا لمدة عام.
يُسمح بنقل المعلومات حول الإيداع إلى طرف ثالث فقط من خلال:
- طلب المحكمة أثناء التحقيق في قضية جنائية ؛
- طلب مكتوب من عميل البنك.
وتجدر الإشارة إلى أن التهرب من دفع الضرائب في الوقت المناسب غير مدرج في القائمة الحالية لأسباب الإفصاح عن معلومات حول الحركة على الحساب الجاري. على عكس المؤسسات النقدية في البلدان الأخرى في العالم ، تعتبر المؤسسات المالية النمساوية تعزيز متطلبات السرية المصرفية كأحد أولويات أنشطتها.
مجموعات المساهمين
من أجل تعظيم حماية الودائع ، تقسم بنوك جمهورية النمسا العملاء إلى فئتين:
- المواطنون النمساويون والمقيمون القادرين على توثيق هذا الوضع. يقيد القانون مصالحهم المالية بشكل صارم على أراضي الدولة.
- يخطط ضيوف النمسا للعودة إلى بلد إقامتهم الدائمة قريبًا. وبالتالي ، فإن هذه المجموعة تشمل تلقائيًا جميع الأجانب الذين وصلوا إلى جمهورية النمسا بتأشيرة سياحية لمدة تصل إلى 3 أشهر.
تحتاج أيضًا إلى معرفة هذا: توفر الحماية المالية للعملاء من قبل البنوك النمساوية تأمينًا إلزاميًا لودائعهم. تنطبق هذه القاعدة على جميع الودائع لكلا مجموعتي المودعين. أي أنه لا يهم من الذي أودع الأموال في الحساب المصرفي - مقيم أو ضيف في النمسا.
تصنيف المؤسسات المصرفية في النمسا
تم تصنيف أكبر البنوك في النمسا بدرجة عالية. في الوقت نفسه ، يتحمل البنك المركزي للدولة مسؤولية الوضع المالي للدولة.
تقدم جميع المؤسسات المصرفية للعملاء مجموعة قياسية من الخدمات التي تسمح لهم بإدارة أموالهم الخاصة بكفاءة ، وصيانة الحسابات باهظة الثمن نسبيًا ونسبة صغيرة جدًا من الودائع - في حدود 2-3٪.
بدا التصنيف الائتماني للبنوك النمساوية للربع الرابع من عام 2021 كما يلي:
- بنك النمسا Creditanstalt ،
- Erste Bank der Oesterreichischen Sparkassen AG ،
- Raiffeisen Zentral Bank Osterreich AG ،
- Österreichische Volksbanken AG ،
- Raiffeisen الدولية ،
- بواج ب.
كيفية فتح حساب مصرفي في النمسا لغير المقيمين
يمكن لغير المقيم فتح حساب لدى هذه المؤسسات المالية:
- Euram Bank AG (European American Investment Bank AG) ،
- Erste Bank Osterreich AG ،
- بنك Hypo Vorarlberg AG ،
- كاثرين بريفاتبانك.
بعد اختيار البنك ، يحتاج العميل المستقبلي إلى زيارة فرعه شخصيًا. الخيار الثاني هو ترتيب لقاء في منطقة محايدة (في بعض المؤسسات العامة أو في منتزه المدينة فقط) مع ممثل عن مؤسسة مالية.
من الممكن أيضًا فتح حساب مصرفي في النمسا من خلال ممثلك ، أي عن بُعد. سيتم مناقشة الأوراق التي يجب تقديمها إلى شخص غير مقيم لتنفيذ هذه العملية أدناه ، ولكننا الآن سنقوم بتوضيح نقطة مهمة واحدة.
سيحتاج الأجنبي المقيم في النمسا إلى مستند يؤكد التسجيل المحلي - Meidezettel لفتح حساب.
للحصول عليها ، تحتاج إلى زيارة Meldeamt ، وزارة الخارجية للأجانب ، في غضون 3 أيام بعد وصولك إلى البلاد ، حيث يجب عليك تقديم جواز سفر محدث واستمارة تسجيل مملوءة وموقعة من قبل المؤجر.
حزمة الوثائق
لفتح حساب مع بنك نمساوي ، يجب على غير المقيم تقديم:
- بيان؛
- نسخة مصدقة من جواز السفر الأجنبي ؛
- Meidezettel المذكورة أعلاه.
يجب على الأجنبي الذي يرغب في فتح حساب في أحد بنوك جمهورية النمسا تقديم معلومات تتعلق بمصدر الأموال ووصف نوع النشاط.
تبدو حزمة المستندات مختلفة عندما يتعلق الأمر بشركة ما. في هذه الحالة ، يتم تقديم ما يلي:
- البيانات الشخصية لمدير الحساب أو المستفيد ؛
- أوراق تؤكد عنوان تسجيل الشخص المحدد في الفقرة السابقة ؛
- وصف نوع العمل (في شكل حر).
تفتح بنوك جمهورية النمسا حسابًا لغير المقيمين / الشركات الأجنبية في غضون 3 أسابيع.
الحصول على قروض
للحصول على قرض في النمسا ، يجب على المواطن الروسي إثبات ملاءته. تصدر البنوك في هذا البلد قروضًا استهلاكية لمواطنينا إذا استوفوا المتطلبات التالية:
- يقيمون بشكل دائم في أراضي جمهورية النمسا ويقيمون ضرائب في البلاد ؛
- لديك تصريح إقامة في النمسا ؛
- العمل في الدولة على أساس عقد العمل.
الميزة هي وجود وديعة في أحد البنوك النمساوية.
تتراوح معدلات الإقراض الاستهلاكي للأجانب من 7 إلى 10٪ سنويًا. لسداد هيئة القرض والفائدة عبر الإنترنت ، يجب عليك طلب بطاقة مصرفية.
والروس الذين يشاركون في ريادة الأعمال يمكنهم الحصول على قرض تجاري واستخدامه لتطوير أعمالهم في النمسا. يرجع الموقف الإيجابي تجاه المقترضين من هذه الفئة إلى حقيقة أنه بسبب أنشطتهم ، يتم إنشاء وظائف جديدة ، وبالتالي يساهم في تنمية اقتصاد البلاد.
لا توجد حدود عليا لمقدار الإقراض التجاري ، ولكن عادة ما يتم توفير حوالي مليون يورو.
ميزات الرهون العقارية للأجانب
ينص القانون النمساوي على حق الأشخاص التالية أسماؤهم في امتلاك عقارات في البلاد:
- مواطنو النمسا ؛
- غير المقيمين مع تصريح إقامة ساري المفعول ؛
- مواطني الاتحاد الأوروبي المقيمين في هذا البلد.
بالنسبة للرهن العقاري ، لتسجيله يجب أن يكون للأجنبي دخل في إحدى دول الاتحاد الأوروبي. في بعض الحالات ، يمكن إصدار قرض منزل طويل الأجل مقابل ضمان العقارات الموجودة في الاتحاد الأوروبي.
مدة اتفاقية الرهن العقاري هي 10-20 سنة ، والحد الأقصى لمعدل الفائدة هو 2-3٪ سنويًا.
يمكنك شراء شقة أو منزل في النمسا باستخدام الأموال الواردة من بنك في الاتحاد الروسي أو بلد آخر من بلدان رابطة الدول المستقلة. ولكن هنا يصبح المخطط أكثر تعقيدًا ويبدو كالتالي:
- يتم فتح حساب جاري في بنك أوروبي. إذا كانت هذه المؤسسة المالية موجودة في النمسا ، فلن يكون هناك ببساطة رابط إضافي في سلسلة المعاملات.
- يتم تحويل أموال قرض الرهن العقاري الصادر في مؤسسة مالية محلية إلى حساب مفتوح.
- في المرحلة الأخيرة من المعاملة ، يتم تحويل المبلغ المطلوب من بنك أوروبي إلى بنك نمساوي.
مع مخطط المعاملة هذا ، لن تنشأ شكوك حول شرعية مصدر الأموال.
لصياغة اتفاقية قرض سكني طويل الأجل في النمسا ، يجب على الأجنبي أن يقدم للبنك:
- جواز سفر دولي ساري المفعول.
- اتفاقية شراء وبيع موقعة من طرفي الصفقة.
- يقدم الموظفون شهادة راتب إلى البنك. أصحاب الشركة - أوراق مالية تؤكد دخل الشركة ؛
- دليل آخر على الملاءة. يمكن أن يكون هذا بيانًا من البنك حول توفر المدخرات أو تأكيدًا لبيع مساكن باهظة الثمن.
يجب ترجمة جميع الوثائق إلى اللغة الألمانية وتوثيقها.
يجب على الأجانب الذين يقدرون وقتهم أن يعلموا أن المستشارين الماليين والوسطاء والسماسرة يقدمون خدماتهم في النمسا. ولكن بالنسبة لعملهم ، سيتعين عليك دفع حوالي 2 ٪ من المبلغ الإجمالي لقرض الرهن العقاري.
تنظيم الحوالات المالية
يمكن إجراء التحويلات المالية من / إلى جمهورية النمسا من / إلى روسيا باستخدام أحد البنوك. لكي يتم تنفيذ الإجراء ، يجب أن يكون لدى المرسل والمتلقي حسابات مفتوحة بنفس العملة.
تتمثل ميزة هذا الحل لمسألة تحويل الأموال في رسوم عمولة أقل من أنظمة الدفع. العيب هو السرعة المنخفضة للمعاملة (حتى 7 أيام).
فيما يلي وصف لأنظمة الدفع الأكثر شيوعًا في النمسا.
- الاتحاد الغربي. تتمثل إحدى ميزات النظام في أن التحويل يتم دون أن يكون لدى المستلم حساب بنكي ، وستأتي الأموال في غضون دقائق قليلة بعد تعيين رقم تعريف للمعاملة. حاليًا ، التعريفات التالية سارية المفعول:
- للترجمة بالروبل:
- 250 - بمبلغ من 100 إلى 2500 ؛
- 2،528 روبل روسي - إذا كان التحويل من 50،001 روبل روسي إلى 60،000 روبل روسي ؛
- مع حجم نقل يتجاوز 60000 روبل ، يزيد حجم العمولة في كل فترة لاحقة 15000 روبل بمقدار 500 روبل.
- التحويل بالدولار الأمريكي:
- 3 دولارات أمريكية للتحويلات من 3 دولارات إلى 200 دولار ؛
- 101 دولار - عمولة على مبلغ التحويل من 2،001 دولار إلى 2،400 دولار ؛
- إذا كان مبلغ المعاملة أكثر من 2400 دولار ، في كل فترة زمنية لاحقة 600 دولار ، تتم إضافة 20 دولارًا إلى العمولة.
- للترجمة بالروبل:
- نظام سويفت. يسمح لك بتحويل الأموال إلى حسابات في بنوك أجنبية. تحدد كل مؤسسة مالية مشتركة في النظام الأسعار بشكل مستقل. على سبيل المثال ، لدى سبيربنك التعريفات التالية:
- سيكلف التحويل بالروبل 2 ٪ من المبلغ ، لكن الحد الأدنى - 50 روبل ، والحد الأقصى - 1500 ؛
- تكلفة تحويل العملة الأجنبية 1٪ من المبلغ ، بينما الحد الأدنى هو 15 دولارًا ، والحد الأقصى 200 دولار.
استنتاج
جوهر أنشطة المؤسسات النقدية في جمهورية النمسا هو المبادئ المقبولة عمومًا للخدمات المصرفية: من تزويد العملاء بخدمة عملاء عالية الجودة إلى المشاركة الفعالة في مكافحة غسيل الأموال.
في الوقت نفسه ، فإن الالتزام الصارم بمتطلبات عدم الكشف عن الأسرار المصرفية يسمح للمستثمرين الدوليين بممارسة أعمالهم في سرية.
