أصبح الإقراض العقاري في البلدان الأخرى أكثر شيوعًا بين مواطنينا. وهذا ليس بالأمر المستغرب ، لأن الاستحواذ على العقارات في الخارج هو استثمار موثوق للأموال. الرهون العقارية في فنلندا هي من بين أكثر المعاملات المطلوبة من هذا النوع. وهذا على الرغم من حقيقة أن شروط تقديم قروض الإسكان طويلة الأجل لغير المقيمين ليست مواتية مثل المقترضين من مواطني بلد معين. دعونا نحاول معرفة سبب تفضيل الروس للتعاون مع الدائنين الفنلنديين.
ميزات شراء العقارات في فنلندا
شراء العقارات في فنلندا له خصائصه الخاصة ، سواء من حيث تسجيل الصفقة أو من حيث ما سيحصل عليه مالك العقار الذي تم شراؤه في النهاية. دعنا نفكر فيها بمزيد من التفصيل:
- سرعة معالجة القرض - يمكن للأجنبي تلقي الأموال في غضون أيام قليلة ؛
- صيانة العقارات تكلف قليلا. للمقارنة: حجم فواتير الخدمات لمنزل تبلغ مساحته 100 متر مربع في بلد Suomi أقل من حجم فواتير الخدمات لمنزل بمساحة 100 متر مربع في بلد Suomi أقل من شقة من غرفة واحدة في منطقة أصغر في موسكو ؛
- يسمح قرض الرهن العقاري في فنلندا ، الذي تم الحصول عليه لشراء منزل عن طريق البحيرة ، للمقترض بأن يصبح مالكًا للساحل ، مما يتيح بدوره إمكانية الاستخدام الكامل لمنطقة المياه في الخزان ؛
- يقع السكن المكتسب في منطقة نظيفة بيئيًا. فنلندا هي الدولة "الأكثر خضرة" في أوروبا ، بلد الألف بحيرة ؛
- يسمح الرهن العقاري في فنلندا للروس لمواطنينا بالانتقال إلى دولة بها أكثر أماكن الإقامة أمانًا. وفقًا للترتيب العالمي ، من حيث حالة الجريمة ، ربما تكون دولة صومي هي الأكثر أمانًا في أوروبا.
خيارات العقارات للشراء
في وسائل الإعلام الفنلندية ، يمكنك العثور على معلومات يقترحها البرلمانيون المحليون لفرض قيود على شراء الروس للعقارات في المنطقة الحدودية. ومع ذلك ، فإن الأمر لا يذهب إلى أبعد من الكلام - لم يتم اعتماد أي محظورات على الإطلاق.
يسمح الإقراض العقاري في فنلندا للأجنبي بالحصول على ملكية شقة أو منزل خاص أو شيء تجاري أو عقار للاستثمار أو قطعة أرض. دعونا نلقي نظرة فاحصة على نوعين من العقارات.
إن أصحاب المباني السكنية في دولة Suomi هم ما يسمى بـ ZhAO - شركات مساهمة للإسكان. الأراضي المجاورة هي أيضًا في ملكيتهم أو يستخدمون الأرض على أساس الإيجار. يتم تخصيص عدد محدد من الأسهم لأي شقة وفقًا لقيمتها. بناءً على ذلك ، فإن أخذ قرض للعقار في فنلندا وشراء مثل هذا السكن للأموال المقترضة ، يكتسب الأجنبي صفة عضو في ZAO. يُعادل امتلاك الأسهم بحكم القانون الملكية ، وهذا بدوره يسمح للمالك بالتصرف في الشقة وفقًا لتقديره الخاص.
في السنوات الأخيرة ، أظهر المستثمرون من جميع أنحاء العالم اهتمامًا متزايدًا بالحصول على العقارات في فنلندا. هناك عدة أسباب لذلك:
- الضمان القانوني والعائد الجيد على الأصول ؛
- أسعار معقولة حسب المعايير الأوروبية ؛
- استقرار اقتصادي وسياسي مرتفع في دولة صومي.
في ظل هذه الخلفية ، تعتبر القروض العقارية في هلسنكي مفيدة بشكل خاص. في هذه الحالة ، نحن نتحدث عن التأجير من الباطن للمساكن المكتسبة. احكم بنفسك: تكلفة استئجار شقة من غرفتين في وسط العاصمة الفنلندية هي 1،850 يورو شهريًا. تظهر الحسابات الحسابية أن الفائدة على هذا المبلغ مستحقة الدفع على قرض رهن عقاري بقيمة 277.5 ألف يورو حتى بحد أقصى 8 ٪ سنويًا - يمكنك شراء شقة بغرفة نوم واحدة مؤلفة من غرفتين في العاصمة الفنلندية مقابل هذا المبلغ.
شروط ومتطلبات المقترضين
يتم تقديم الرهون العقارية في فنلندا للروس بشروط مختلفة قليلاً عن تلك المقدمة لمواطني هذا البلد:
- لا تزيد مدة اتفاقية قرض الإسكان طويل الأجل عن 10 سنوات ؛
- الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 50 في المائة من القيمة السوقية للعقار ؛ نادرًا جدًا - 75٪ ؛
- الدفعة الأولى هي 50٪ من مبلغ القرض ؛
- لا تتجاوز الأقساط الشهرية 30٪ من دخل العميل عن هذه الفترة الزمنية.
فور الانتهاء من شراء منزل باستخدام الأموال المقترضة ، يجب على المقترض إضفاء الطابع الرسمي على الملكية وتحويل هذا العقار كتعهد للبنك.
وتجدر الإشارة إلى أن المؤسسات المالية تقدم متطلبات أكثر صرامة لغير المقيمين من تلك المطبقة على المواطنين الفنلنديين.
على وجه الخصوص ، يجب على المقترضين الأجانب تلبية المتطلبات التالية:
- في وقت إجراء المعاملة ، يجب أن يكون الحد الأدنى لسن المقترض بين 18 و 25 عامًا (حسب البنك) ؛
- الحد الأقصى لسن العميل عند السداد الكامل للرهن هو 65 عامًا ؛
- تاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة ؛
- وجود تصريح إقامة دائمة.
معدلات الفائدة على الرهن العقاري
قروض شراء العقارات في دولة Suomi لها معدل ثابت ومتغير. علاوة على ذلك ، في معظم البنوك ، تكون معاييرها متطابقة تقريبًا. لذلك ، لا يمكن أن تقل الفائدة على الرهن العقاري في فنلندا للأجنبي عن 4.5. تم تحديد الحد الأعلى لهذا المؤشر عند 8.5٪.
في الوقت نفسه ، يُنصح العملاء المحتملين بالإصرار على الحصول على قرض طويل الأجل بسعر فائدة متغير. والسبب في ذلك هو الاتجاه التالي: على مدى السنوات الماضية ، كانت المعدلات تتناقص بشكل مطرد ، مما يعني أنه يمكن للبنك تقليل قيمة هذا المعيار في اتفاقية الإقراض الحالية. ومع ذلك ، من الممكن أن يرتفع سعر الفائدة على الرهون العقارية في فنلندا في عام 2021. لذلك ، من المفيد التأكد من قدرتك على دفع أقساط شهرية أعلى.
دعنا نعطي مثالا لحساب الفائدة على الرهن العقاري. للقيام بذلك ، سوف نستخدم الصيغة التالية:
PI = (OZ × (GS / 100) × KDMD) / KDG ، حيث:
PI - الفائدة على الرهن العقاري ، المعلمة المطلوبة ؛
ОЗ - إجمالي الدين في شهر الفاتورة ؛
ГС - المعدل السنوي
KDMD - عدد الأيام بين تواريخ المساهمات السابقة والحالية ؛
KDG - عدد الأيام في السنة.
لنحسب حجم الدفعة الشهرية بالقيم التالية لمكونات الصيغة أعلاه: OZ = 2 مليون يورو ، GS = 6٪ ، KDMD = 30 ، KDG = 365.
PI = (2،000،000 × (6/100) × 30/365 = 9863.01 يورو
كيف تحصل على قرض عقاري
للحصول على قرض عقاري في فنلندا ، يتعين على الأجنبي القيام بعدد من الإجراءات التالية:
- حجز الممتلكات الخاصة بك. لهذة النهاية:
- تحقق من الكائن الذي يعجبك. وهذا يعني تقييم حالة الاتصالات الهندسية ، فضلاً عن وجود أعباء على الإسكان ؛
- فتح حساب جاري مع بنك فنلندي ؛
- لإعداد عقد بيع أولي (يُشار إليه فيما يلي باسم DCT) ودفع وديعة.
- اختتم PrEP. يشير هذا المستند إلى قيمة العقار وتاريخ استلام المشتري له للاستخدام.
- دفع ثمن الشراء.
- سجل مالك منزل جديد. يقوم المشتري بتسجيل العقار باسمه في محكمة المدينة. إذا تم شراء الشقة في عقار سكني ، يقوم المالك الجديد بالإبلاغ عن الصفقة بحيث يتم تضمينها في سجل أسهم هذه المؤسسة السكنية.
حزمة من المستندات للحصول على الرهن العقاري
من أجل شراء عقار في فنلندا برهن عقاري ، يحتاج الروسي إلى تقديم المستندات التالية إلى البنك:
- جواز السفر الدولي الحالي ؛
- وثيقة تؤكد ملكية العقارات في أراضي الاتحاد الروسي ؛
- أوراق من البنوك تثبت سداد القروض السابقة في موعدها ؛
- تمهيدي PrEP
- شهادة 2NDFL تظهر الدخل لآخر سنتين.
يجب توثيق جميع المستندات وترجمتها إلى اللغة الفنلندية.
المصاريف والضرائب عند شراء عقار برهن
سيتطلب أي بنك في دولة صومي ، عند التقدم للحصول على قرض منزل طويل الأجل ، تقييمًا للعقار. تبلغ تكلفة هذه الخدمة حوالي 250 يورو. تمارس المؤسسات المالية الفنلندية أيضًا فرض رسوم عمولة على إصدار الرهن العقاري ، والتي تكون عادةً 0.4٪ من مبلغ المعاملة. التكلفة الإجمالية للتوثيق والترجمة لا تتجاوز 500-700 يورو. تسجيل العقارات (ولكن ليس الشقق - الإسكان من هذا النوع في فنلندا يشير إلى الممتلكات المنقولة) سيكلفك 119 يورو.
بالنسبة للتأمين ، يجب تنفيذ هذا الإجراء دون فشل إلا فيما يتعلق بالعقار المكتسب.
على سبيل المثال ، تكلف السياسة التي تغطي مخاطر الأضرار التي لحقت بمنزل منفصل بمساحة 100 متر مربع من حريق أو إعصار حوالي 300 يورو سنويًا. التكلفة الفعلية للسياسة تختلف من شركة إلى أخرى. لكن يمكن للمقترض العقاري تأمين حياته وصحته حسب تقديره.
في الوقت نفسه ، لا ينبغي لأحد أن ينسى وجود ضريبة ضريبية في الاتحاد الروسي على الفوائد المادية التي يتم الحصول عليها من المدخرات عند دفع الفائدة على القروض الصادرة في البنوك الأجنبية. معدل ضريبة الدخل الشخصي في هذه الحالة هو 35٪ من المنفعة المالية. لكن هذه الضريبة تُفرض فقط على الروس الذين يقيمون في الخارج لمدة لا تزيد عن 183 يومًا في السنة.
البنوك الرائدة
تقدم العديد من البنوك في فنلندا قروض الرهن العقاري للروس. علاوة على ذلك ، يتم إقراض الأموال للأجانب ليس فقط من قبل المؤسسات المالية "المسجلة" في هذا البلد ، ولكن أيضًا من خلال فروع مؤسسات الائتمان الأجنبية. السابق ما يلي:
- بولكيلان أوسوسبانكي ؛
- لابو أندلسبنك
- OP-Pohjola ؛
- بنك هلسنكي OP ؛
- بنك التوفير أكتيا ؛
- بنك فنلندا وغيره.
تم فتح فروع لهذه البنوك الأجنبية في فنلندا:
- بنك Danske
- سيتي بنك.
- بنك كارنيجي للاستثمار؛
- Nordea وعدد من المؤسسات المالية الأخرى.
البنوك المحلية لا تعمل في هذا البلد.
سداد قرض الرهن العقاري
يتم سداد أقساط الرهن العقاري ، كقاعدة عامة ، مرة كل شهر أو ربع سنة من حساب جاري مفتوح مع نفس المؤسسة الائتمانية التي قدمت القرض. يتم ببساطة خصم المبلغ المحدد في الاتفاقية من هذا الحساب.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه لا يُسمح بالسداد المبكر لقرض الرهن العقاري إلا إذا تم توضيح ذلك في اتفاقية القرض. خلاف ذلك ، يخضع المقترض لعقوبات.
أخيرا
يمكن للروس أن يصبحوا مالكين للعقارات في فنلندا عن طريق الحصول على رهن عقاري في أحد البنوك العاملة في هذا البلد. على حساب الأموال المقترضة ، يُسمح بشراء شقة ومنزل خاص وعقار تجاري وقطعة أرض. في الوقت نفسه ، تعتبر شروط القروض طويلة الأجل للأجانب أكثر صرامة من تلك التي تنطبق على المواطنين الفنلنديين.
