بالنسبة لمواطني رابطة الدول المستقلة ، يعتبر الرهن العقاري في جمهورية التشيك طريقة مربحة للحصول على العقارات الخاصة بهم. هذا بسبب أسعار الفائدة المنخفضة ، ومجموعة واسعة من الخيارات ومجموعة محدودة من الأوراق المالية المطلوبة. وقد تم تسهيل ذلك أيضًا من خلال حقيقة أنه في مايو 2009 ، دخلت تعديلات تشريعات البلاد حيز التنفيذ ، مما يسمح بشراء العقارات ليس فقط للكيانات القانونية ، ولكن أيضًا للأفراد من مواطني الدول الأخرى. بشكل عام ، يلاحظ المحللون أن الوضع مع إمكانية الحصول على قرض من قبل الأجانب ، بما في ذلك المهاجرون من الاتحاد الروسي ، قد تحسن بشكل ملحوظ في جمهورية التشيك في السنوات الأخيرة.
ميزات الإقراض العقاري في جمهورية التشيك
يوجد عدد من برامج الرهن العقاري المختلفة في جمهورية التشيك. ميزاتها الرئيسية هي:
- فرصة الحصول على قرض عقاري بأسعار فائدة مخفضة ، وذلك بسبب المنافسة الشديدة بين المؤسسات المالية ، مما يولد موقفًا أكثر ولاءً تجاه المقترضين ؛
- عدم وجود تأمين إلزامي ؛
- الغرض من العقارات المكتسبة بمثابة ضمان للقرض ؛
- نهج فردي لكل عميل.
باستخدام الأموال المقترضة ، يُسمح بشراء منزل أو منزل مستقل أو شقة أو استوديو ، إلخ.
ما هي الشروط التي يمكن للمواطنين الأجانب الحصول على رهن عقاري في جمهورية التشيك
شروط توفير الأموال من قبل البنوك التشيكية لشراء العقارات لمواطني البلدان الأخرى مماثلة لتلك التي تنطبق على السكان المحليين. صيغت على النحو التالي:
- مدة اتخاذ القرار بشأن منح القرض - لا تزيد عن 5 أيام ؛
- التأمين على الملكية غير مطلوب - يكفي لتأمين القدرة على العمل والحياة ؛
- في معظم الحالات ، يكون حجم القرض 70٪ من تكلفة شراء المسكن ؛
- يمكن تنفيذ الإقراض ليس فقط بسعر فائدة ثابت ، ولكن أيضًا بسعر فائدة متغير.
الآن بضع كلمات حول الشروط التي عادة ما يهتم بها المقترض أولاً وقبل كل شيء. إنه يتعلق بتوقيت وفائدة اتفاقية الرهن العقاري.
على سبيل المثال ، في Hypoteční banka ، يجب سداد القرض في مدة أقصاها 30 عامًا ، في حين أن معدل الفائدة للمواطنين الأجانب هو 4.39٪. مؤسسة مالية شهيرة أخرى في جمهورية التشيك ، Komerční banka ، تتقاضى 4٪ سنويًا لاستخدام أموال البنوك.
فيما يتعلق بمدة اتفاقية القرض ، هنا يتم وضع قيد ليس فقط على الحد الأقصى ، ولكن أيضًا على الحد الأدنى لمدة استخدام الأموال المقترضة. لذلك ، يجب إعادة القرض في موعد لا يتجاوز 30 ولا يتجاوز 5 سنوات من تاريخ الاتفاقية.
منذ عام 1993 ، تعمل شركة تابعة لـ Sberbank of Russia ، تسمى Sberbank CZ ، في السوق المالية التشيكية. من الجدير بالذكر أن مواطنينا الذين لم يصدروا تصريح إقامة طويلة الأجل في جمهورية التشيك يمكنهم الحصول على قرض فيها.
وتجدر الإشارة إلى أنه لا يوجد بنك آخر في هذا البلد يظهر مثل هذا الولاء عند تلقي قرض الرهن العقاري من قبل المواطنين الروس. تشهد المعلومات التالية ببلاغة على ربحية التعاون مع Sberbank CZ:
- إذا لم يكن لدى الأجنبي تصريح إقامة طويلة الأجل في جمهورية التشيك ، يتم إصدار قرض الرهن العقاري له بنسبة 4.99٪ ؛
- يتم الإقراض للمواطنين الأجانب الحاصلين على تصريح إقامة في جمهورية التشيك بنسبة 2.29٪ سنويًا ؛
- الحد الأدنى 1.79٪ صالح فقط للروس الذين لديهم إقامة دائمة في جمهورية التشيك.
من بين الشروط الأخرى لإصدار قرض عقاري من قبل شركة تابعة لـ Sberbank ، يجدر الانتباه إلى ما يلي:
- مبلغ القرض: الحد الأدنى - 500 ألف كرون ، الحد الأقصى - 27 مليون كرون ؛
- مدة القرض: الحد الأدنى - 5 سنوات ، الحد الأقصى - 20 سنة ؛
- مبلغ رسوم الفائدة السنوية ثابت لمدة 3 أو 5 أو 7 أو 10 سنوات.
ومع ذلك ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن سبيربنك تشيكوسلوفاكيا ، على النحو الذي تمارسه سبيربنك في روسيا ، لن يصدر رهنًا عقاريًا إلا بعد تأكيد المقترض على مستوى دخل مقبول ، يجب أن يكون مصدره في الاتحاد الروسي أو في أراضي الدولة. الجمهورية التشيكية.
كيفية الحصول على قرض عقاري في جمهورية التشيك
من أجل الحصول على أموال لشراء العقارات في هذا البلد ، يجب على المقترض تلبية متطلبات معينة. عند النظر في طلب القرض ، تهتم البنوك أولاً وقبل كل شيء بالخصائص التالية للعميل المحتمل:
- العمر - يجب ألا يقل عمر المقترض عن 18 عامًا ولا يزيد عن 70 عامًا ؛
- توفر تصريح إقامة طويل الأجل في جمهورية التشيك ؛
- يجب أن يكون رصيد حساب العميل لدى أحد البنوك التشيكية موجبًا ؛
- عمل مستقر في جمهورية التشيك ؛
- جدارة ائتمانية كافية
- في أي مرحلة من المفترض أن تشتري شقة - في مرحلة تشييد مبنى أو عقار جاهز ؛
- السمعة المالية للمقترض - يجب أن تكون إيجابية ، على الأقل محايدة.
في الوقت نفسه ، من المهم جدًا اختيار برنامج الرهن العقاري المناسب. دعنا نفكر في هذه المشكلة بمزيد من التفصيل.
تحليل العروض الحالية
لوضع اتفاقية قرض سكني طويل الأجل في جمهورية التشيك ، يجب على مواطن دولة أخرى سداد دفعة أولية (يُشار إليها فيما يلي بـ PV). لا توجد استثناءات للأجانب في هذا الصدد. يتراوح حجم PV للمقترضين من هذه الفئة في البنوك التشيكية بين 30-50٪. أي ، إذا كانت قيمة هذا المؤشر مهمة ، يمكنك العثور على اقتراح أكثر ملاءمة.
حجم الإقراض هو قيمة مشتقة من مستوى ملاءة الأجنبي. في الوقت نفسه ، يتم استخدام طريقة نسبة القرض إلى القيمة (والمختصرة على أنها LTV) لحساب مبلغ القرض. هذه هي نسبة حجم القرض إلى قيمة الضمان. في بعض المؤسسات المالية في جمهورية التشيك ، يصل هذا الرقم إلى 90٪ للسكان المحليين ، بينما لمواطني الدول الأخرى - 70٪.
ولكن فيما يتعلق بمدة استخدام الأموال المقترضة ، ليس أمام الأجانب الكثير من الخيارات - الحد الأقصى لفترة سداد القرض هو 30 عامًا.
بالنسبة لسعر الفائدة ، فإن الخيار الأكثر ربحية لمواطنينا هو التعاون مع Sberbank CZ ، والذي تمت مناقشته أعلاه.
بعد تحليل العروض المتاحة ، سيتمكن الأجنبي من اختيار برنامج الرهن العقاري الأمثل وشراء عقار مناسب.
ما هي المستندات المطلوبة لتسجيل الرهن العقاري
يجب على المقترض المحتمل الذي لا يحمل الجنسية التشيكية ، من أجل الحصول على الأموال المقترضة ، إعداد الأوراق التالية:
- استمارة الطلب
- جواز سفر دولي؛
- وثيقة تؤكد حالة الإقامة في جمهورية التشيك ؛
- مستخرج من الحساب المصرفي الذي يتم فيه إيداع الراتب والمدخرات الشخصية ؛
- شهادة توضح استلام الدخل لمدة ستة أشهر على الأقل ؛
- مقتطف من NBCH عن تاريخ الائتمان ؛
- المستندات الخاصة بالعقار الذي تم شراؤه في جمهورية التشيك:
- مقتطف من المخزون
- اتفاقية البيع والشراء الأولية (DCT) ؛
- التكلفة لكل متر مربع أنشأها مثمن مستقل ، إلخ.
قد تطلب منك بعض المؤسسات المالية تقديم عقد عمل مع صاحب العمل لمعرفة مدة صلاحيته. بالطبع ، من غير المحتمل أن توقع شركة تعمل بشكل قانوني مثل هذا المستند مع موظفها لمدة 30 عامًا ، لذلك سيكون من الأفضل إذا كان تاريخ انتهاء اتفاقية العمل غير مؤكد.
فتح حساب في بنك تشيكي
يتم تنفيذ هذا الإجراء في فرع لمؤسسة مالية ويتطلب حضورًا شخصيًا لعميل محتمل. هناك يملأ طلبًا لفتح حساب ، ويقدم وثيقتين فقط. على وجه الخصوص ، من الضروري أن يكون لديك جواز سفر دولي ساري المفعول ، يختار مقدم الطلب وثيقة أخرى وفقًا لتقديره الخاص من القائمة التالية:
- تصريح إقامة صادر عن وزارة الشؤون الداخلية لجمهورية الشيشان ؛
- رخصة السائق؛
- شهادة الميلاد.
بالإضافة إلى ذلك ، قد تطلب بعض البنوك عنوانًا بريديًا في جمهورية التشيك للاتصالات.
إبرام اتفاقية الرهن العقاري
تتضمن إجراءات الحصول على رهن عقاري من قبل أجنبي في جمهورية التشيك الأنشطة التالية:
- ابحث عن العقارات المناسبة.
- تجهيز الأوراق لإرسالها للبنك. في هذه المرحلة ، تتم ترجمة الوثائق مع نقلها لاحقًا إلى الدائن.
- دراسة ومقارنة البرامج المتاحة من البنوك المحلية.
- الاستنتاج الأولي الأولي.
- تقديم طلب قرض للمؤسسة المالية المختارة مع إرفاق مجموعة كاملة من المستندات.
- النظر في الطلب من قبل البنك - عادة ما يستغرق الأمر من 5 إلى 14 يوم عمل. خلال هذا الوقت ، يكتشف موظفو البنك ، من بين أمور أخرى ، ما إذا كان العقار المحدد يلبي المتطلبات.
- في الواقع إبرام اتفاقية إقراض الرهن العقاري.
- الدفع PV.
- تسجيل الصفقة في السجل العقاري للدولة.
- تسوية نهائية مع البائع.
عادة ما تحدد السياسة النقدية الأولية الحد الأقصى للوقت المسموح به للبائع لتلقي الأموال. في حالة تجاوزها ، سيواجه المشتري عقوبات.
ما هي التكاليف الإضافية المطلوبة للحصول على قرض عقاري في جمهورية التشيك
دائمًا ما يكون الحصول على قرض مصحوبًا بتكاليف إضافية. في بعض البلدان ، يكون من الضروري دائمًا ضمان صحة وحياة المقترض ، بالإضافة إلى طلب تقييم الغرض.
في جمهورية التشيك ، هذه التكاليف منخفضة نسبيًا ولا تتجاوز 1٪ من حجم الإقراض. على وجه الخصوص ، نتحدث عن التكاليف التالية:
- تأمين على حياة المقترض - من 200 إلى 1000 يورو في السنة ؛
- خدمات سمسار الرهن العقاري - يدفع العميل له مبلغًا في حدود 0.3-1.0٪ من حجم القرض ؛
- اتفاقية كاتب العدل - يدفع المقترض حوالي 0.2-0.6 ٪ من مبلغ القرض لخدمات كاتب العدل ؛
- تقييم العقار - سيكلف تقرير التقييم لشقة قياسية العميل 200-500 يورو.
لا توجد ضريبة على الرهن العقاري في جمهورية التشيك.
كيفية سداد الرهن العقاري
حتى وقت قريب ، لم يكن السداد المبكر لقروض الرهن العقاري يمارس في جمهورية التشيك ، لذلك لم يتم توضيح مثل هذا الشرط في العقود. في حالة حدوث مثل هذه العملية ، يتعرض المقترض لغرامة تصل قيمتها إلى 7-10٪ من حجم الإقراض.
ومع ذلك ، في عام 2021 ، تم تبني الابتكارات في القطاع المصرفي التشيكي ، ونتيجة لذلك يحق للمقترضين سداد ما يصل إلى 25 ٪ من مبلغ القرض مرة واحدة خلال السنة المالية دون فرض غرامات. إذا تم سداد كامل القرض قبل الموعد المحدد ، فستكون الغرامة حوالي 2000 يورو (حوالي 51.5 ألف كرونة تشيكية).
أخيرا
تنجذب قروض الإسكان طويلة الأجل في جمهورية التشيك في المقام الأول إلى أسعار الفائدة المنخفضة. يكفي أن نقول أنه حتى الأجانب يمكنهم الحصول على قرض عقاري في براغ بنسبة 2-4.5٪ فقط سنويًا.
من خلال الأموال المقترضة في جمهورية التشيك ، يمكنك شراء مبنى سكني قيد الإنشاء أو جاهز. يُسمح أيضًا بشراء العقارات التجارية.
يمكن سداد الدين في غضون 30 عامًا. ولكن في الوقت نفسه ، يجب على المقترض تلبية متطلبات معينة ، على وجه الخصوص ، الحصول على تصريح إقامة طويلة الأجل في جمهورية التشيك ، ومستوى دخل مرتفع ، بالإضافة إلى مدخراته الخاصة لسداد دفعة أولية لا تقل عن 30٪ من قيمة العقار الذي يتم شراؤه.
