يعيش الكثير من مواطنينا ويعملون على أراضي جمهورية التشيك. إنهم يشترون مساكنهم الخاصة ، وسياراتهم ، وأجهزتهم المنزلية ، وإلكترونياتهم هناك ، لذلك غالبًا ما يضطرون إلى الحصول على قروض. لكن هل القروض متاحة في جمهورية التشيك للأجانب في عام 2021؟ في الوقت الحالي ، يمكن لمواطني البلدان الأخرى الذين لا يحملون الجنسية التشيكية الحصول على قروض من البنوك المحلية. فقط في نفس الوقت يجب عليهم الامتثال للقواعد المعمول بها والوفاء بمتطلبات معينة. صحيح أن إجراء إصدار القرض هنا يختلف نوعًا ما عن المعتاد بالنسبة للروس. تعتبر البنوك في جمهورية التشيك واحدة من أكثر البنوك موثوقية في أوروبا ، لذلك من المفيد معرفة فرص الإقراض المتاحة للأجانب في هذا البلد.
ما هي أنواع القروض التي تقدمها البنوك التشيكية
تحاول البنوك التشيكية تلبية المعايير الأوروبية وإصدار قروض بشروط جيدة ليس فقط لمواطنيها ، ولكن أيضًا للأجانب. أكثر أنواع القروض شيوعًا هي ما يلي:
- القروض الاستهلاكية. بموجب شروط هذه البرامج ، يتم منح المقترضين حوالي 500 ألف كرون. في الوقت نفسه ، لا تحتاج إلى الإبلاغ عما ستنفق المال عليه - الشيء الرئيسي هو أن الأجنبي لديه تصريح إقامة في البلد. يمكن سداد الدين لمدة أقصاها 28 سنة ، وبنسبة فائدة سنوية تبدأ من 4.5٪. علاوة على ذلك ، خلال العامين الأولين ، يدفع المقترض للمقرض 0.5٪ من المبلغ المقترض.
- القروض الصغيرة في المنظمات غير المصرفية. في الوقت الحالي ، هذا هو النوع الأكثر طلبًا من الإقراض في جمهورية التشيك. عادة ما يكون مبلغ القرض صغيرًا ومتاحًا للجميع تمامًا. تحتاج إلى تقديم قروض بسرعة ، وسعر الفائدة مرتفع للغاية. ولكن يمكنك حتى الحصول على مثل هذا القرض عبر الهاتف.
- قروض الرهن العقاري. صدر لشراء العقارات. في الوقت نفسه ، لا تشعر معظم البنوك بقلق شديد بشأن حقيقة أن عملائها هو مواطن من بلد آخر. الشيء الرئيسي هو تأكيد ملاءمتك ، لأنه يتم إصدار مبالغ كبيرة لهذا النوع من القروض. بالإضافة إلى ذلك ، في حالة عدم سداد القرض ، يمكن للبنك أن يأخذ المسكن الذي تم شراؤه بسهولة ، وبالتالي تقليل مخاطره.
لماذا القروض الاستهلاكية مثيرة للاهتمام؟
الائتمان الشخصي هو أحد أشهر أنواع الإقراض في الدولة. يتم إصدارها لتلبية احتياجات العميل وفي نفس الوقت لا تتطلب تقارير صارمة حول ما سيتم إنفاق هذه الأموال عليه. أي ، يمكن للمقترض أن يدفع تكاليف حفل زفاف ، ويذهب في إجازة ، ويشتري جهاز كمبيوتر محمول - بشكل عام ، ينفقها كما يريد.
كقاعدة عامة ، لسداد مثل هذا القرض ، يتم توفير فترة لا تزيد عن 3-4 سنوات. يعتمد مقدار الفائدة على البنك الذي تم أخذ الأموال منه ، ولكن ليس أكثر من 4.5٪ سنويًا + 0.5٪ كل شهر للسنة الأولى / الثانية.
يمكن أن تكون أهداف الإقراض الاستهلاكي:
- الاحتياجات العاجلة - تشمل هذه الفئة دفع فواتير العلاج والتدريب والسفر والإصلاح وما إلى ذلك ؛
- البضائع - عادةً ما يتم منح الأموال لشراء سلع ذات عمر خدمة طويل. وتشمل هذه السيارات والأثاث والأجهزة المنزلية والإلكترونيات.
- الإسكان - على سبيل المثال ، يمكنك اقتراض المال من أحد البنوك للبناء.
خذ دراسة سوسيولوجية!
شروط إصدار قروض للتشيك والأجانب
يمكن للبنك إصدار قرض فقط للمواطنين البالغين الموسرين. بالإضافة إلى ذلك ، عند إصدار الأموال ، تطلب البنوك نوعًا من الضمان لإعادة هذه الأموال. هذا هو السبب في أن ممارسة التعهد والضمان تحظى بشعبية كبيرة في المؤسسات المصرفية التشيكية.
يعمل نوع من المخزون كضمان ، وإذا لم يقم المقترض لسبب ما بسداد القرض ، يصبح البنك تلقائيًا هو مقدم الطلب الأساسي للحصول على تعويض.
بالنسبة للأجانب ، تختلف شروط الائتمان قليلاً. يجب على أي مقيم في بلد آخر تقديم تصريح إقامة دائمة في جمهورية التشيك (trvalý pobyt). لكن هذا لا يكفي - من الضروري أن تكون الفترة المحددة في هذا التصريح أطول من الوقت الذي خصصه البنك لسداد القرض.
بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون للمقترض صاحب عمل تشيكي دائم أو بحيث يتم توفير دخله من خلال ممارسة الأعمال التجارية في جمهورية التشيك.
سيتم إبلاغ الإرشادات التفصيلية حول أنواع المؤسسات التي يمكن تسجيلها في جمهورية التشيك ، والمستندات المطلوبة لذلك ، ومزايا شراء شركة جاهزة في المقالة "كيفية فتح شركة في جمهورية التشيك بنفسك ".
بأي فائدة وكم يتم إصدار القروض
انخفضت أسعار القروض في جمهورية التشيك منذ وقت ليس ببعيد. في السابق ، كانت معدلات الفائدة 11٪ على الأقل ، لكن اليوم يمكنك الحصول على قرض بنسبة 6٪ سنويًا ، وفي بعض الحالات حتى 4.5٪.
| مصرف | سعر الفائدة | شرط |
|---|---|---|
| Česká spořitelna | 3.99-4.99٪ سعر فائدة ثابت حتى 20 سنة | حتى سن 30 سنة |
| Komerční banka | 4٪ مع تثبيت حتي 10 سنوات | من 5 إلى 30 سنة |
| Hypoteční banka | 4.39٪ مع فترة تثبيت 3 سنوات | حتى سن 30 سنة |
| بنك UniCredit | 4,0 % | من 1 إلى 30 سنة |
| سبيربنك تشيكوسلوفاكيا | من 1.79 إلى 4.99٪ ثابتة لمدة 3 أو 5 أو 7 أو 10 سنوات | من 5 إلى 20 سنة |
ما هو معدل الفائدة على القروض:
- معدل التضخم الحالي في جمهورية التشيك ؛
- الفائدة على القروض بين البنوك ؛
- نفقات تنفيذ أنشطة البنك ؛
- أرباح البنك
- الموسمية.
هذه هي الشروط التي يشكلها البنك. وهناك شروط تحددها حالة العميل الذي يأخذ قرضًا:
- العملاء العاديون هم الأشخاص الذين يحصلون على قرض من البنك لأول مرة ويمكنهم فقط استخدام الشروط التي يقدمها ؛
- العملاء المخلصون هم مواطنون لديهم بالفعل علاقات ائتمانية مع البنك أو لديهم وديعة هنا. يمكن لمثل هؤلاء المقترضين الحصول على سعر فائدة مخفض ؛
- عملاء كشوف المرتبات - الأشخاص الذين لديهم بطاقة رواتب صادرة في البنك. يُصدر البنك قروضًا لهؤلاء المقترضين في أغلب الأحيان ، حيث يمكنه تتبع حالة مواردهم المالية بشكل مستقل. بالإضافة إلى ذلك ، فإن البنك هو الذي يتحكم في دخل العميل ، وفي حالة التأخر في السداد ، وفقًا لشروط العقد ، يمكن سحب الأموال من حسابه تلقائيًا.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لكل بنك إنشاء متطلباته الخاصة.
إن العامل الأكثر أهمية الذي يؤثر في تكوين السعر هو مدة القرض. حسب الشروط ، تنقسم القروض في جمهورية التشيك إلى:
- قصير الأجل - يعيد المقترض الأموال من 1 إلى 5 سنوات ؛
- طويل الأجل - عندما يتم إصدار الأموال لمدة 5 سنوات أو أكثر.
كلما احتجت إلى سداد القرض مبكرًا ، ارتفع معدل الفائدة.
ما هي المستندات المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض
يجب على المقترض المحتمل الذي ليس لديه جواز سفر تشيكي إحضار المستندات التالية إلى البنك:
- جواز سفرك؛
- كشف حساب بنكي يوضح مقدار المدخرات المتاحة. سيؤكد هذا ملاءة العميل ؛
- شهادة دخل لمدة ستة أشهر ؛
- المستندات التي تؤكد شرعية الإقامة في البلاد ؛
- مقتطف من المكتب الوطني للتاريخ الائتماني يؤكد نقاء السجل الائتماني للمقترض ؛
- طلب قرض على شكل استبيان.
بالإضافة إلى ذلك ، بناءً على طلب البنك ، يمكن استكمال قائمة المستندات بعقد عمل مع صاحب العمل ، والذي يشير إلى مدة التزامات العمل. إذا انتهت الاتفاقية قبل سداد جميع مدفوعات القرض ، فلا يجوز للبنك صرف الأموال.
قبل تقديم الأوراق إلى البنك ، لا تنسَ ترجمتها إلى اللغة التشيكية وتصديقها من قبل كاتب عدل.
كيفية الحصول على قرض عقاري
الإقراض العقاري هو استلام الأموال لشراء العقارات. يشتري مواطنونا مساكن في جمهورية التشيك بأسعار فائدة منخفضة - وهذا في الواقع يجذبهم إلى هذا البلد. في الوقت نفسه ، يمكن أن تكون شروط الائتمان مختلفة جدًا:
- معدل ثابت على القرض - يتم إصدار الأموال لفترة تتراوح من 1 إلى 10 سنوات.خلال هذه الفترة ، لا يمكن تغيير شروط الإقراض من قبل البنك أو المقترض ؛
- فترات تثبيت مختلفة - يتم إصدار الأموال لمدة تتراوح من 5 إلى 30 عامًا.
يتراوح معدل الرهن العقاري للفرد من 3 إلى 5٪ سنويًا ، ولكن سيتعين على الكيان القانوني أن يدفع أكثر - من 5 إلى 7٪ سنويًا.
المبلغ الذي يمكن للبنك إصداره هو بحد أقصى 70٪ من قيمة العقارات المكتسبة ، بينما يصدر البنك عادة 50٪ فقط من المبلغ المطلوب للأجانب. أي أن 30٪ على الأقل من الأموال يجب أن يساهم بها المقترض. علاوة على ذلك ، يجب عليه سداد القرض قبل أن يتقاعد أو يغادر البلاد.
تتناول مقالة "الرهون العقارية في جمهورية التشيك للأجانب في عام 2021" كيفية الحصول على قرض عقاري لمواطن من دولة أخرى.
من يمكنه الحصول على قرض تجاري
يتم إصدار القروض التجارية لرجال الأعمال. الغرض من هذا النوع من الإقراض هو تطوير الأعمال ، لذلك يمكن استخدام الأموال المستلمة حصريًا في عملك.
علاوة على ذلك ، لا يمكن للمواطنين التشيك فقط الحصول على الأموال ، ولكن أيضًا الأجانب الذين سيستثمرون هذه الأموال في اقتصاد البلاد ، ويطورون أعمالهم الخاصة.
تُمنح أموال الأعمال بفائدة 4.99٪ سنويًا لمدة أقصاها 20 عامًا. في الوقت نفسه ، يبلغ الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن تقديمه للمقترض حوالي 200 مليون كرون ، وهو أقل بقليل من 8 ملايين يورو.
لكي يتأهل رجل الأعمال للحصول على قرض ، يجب أن تتوفر فيه الشروط التالية:
- لديك خطة مشروع ، أي استراتيجية تطوير الأعمال ، والتي يجب عليك فيها وصف الخدمات المقدمة ، وتحليل السوق لإظهار أن الفكرة جديرة بالاهتمام ، وكذلك الإشارة إلى فترة استرداد المشروع ، ومؤشر النفقات ، مع الأخذ في الاعتبار حساب النفقات غير المتوقعة ؛
- لديك مقاولون عموميون يجب اختيارهم من بين الموردين التشيك - في هذه الحالة ، تكون فرص الحصول على المبلغ المطلوب أعلى. يجب الإشارة إلى المعلومات المتعلقة بالمقاولين العموميين في خطة العمل ؛
- تكون قادرة على نشر وديعة. إذا تم إصدار مبلغ كبير ، يجب أن يكون لدى رجل الأعمال ضمانات ، والتي ستؤمن البنك في حالة عدم إمكانية إعادة الأموال. يمكن أن تكون هذه الضمانات أرضًا أو عقارات أو الشركة نفسها التي يتم فتحها ؛
- أموال المقترض الخاصة - يجب أن يكون هذا المبلغ 15٪ على الأقل من القرض المطلوب. علاوة على ذلك ، كلما ارتفعت الدفعة الأولية ، انخفضت الفائدة على القرض.
تحتاج إلى سداد القرض على أجزاء مرة كل ربع سنة أو نصف سنة. بالإضافة إلى ذلك ، إذا سارت الأعمال بشكل جيد بما فيه الكفاية ، يمكنك استرداد أموالك في وقت مبكر.
ما هي القروض غير المصرفية
كثيرًا ما ترفض البنوك التشيكية تقديم قروض للمواطنين الأجانب. وإذا حدث هذا لك ، فلا تيأس ، لأن هناك أيضًا قروضًا غير مصرفية تقدمها مؤسسات الائتمان.
نظرًا لحقيقة أن هذه المنظمات ليس لها علاقة عمليًا بالنظام المصرفي ، فهي ليست انتقائية بشأن عملائها. صحيح ، للتقدم بطلب للحصول على قرض في مؤسسة غير مصرفية ، تحتاج أيضًا إلى تلبية متطلبات معينة:
- يجب ألا يقل عمر المقترض عن 18 عامًا ؛
- لديهم مصدر دخل مثبت ؛
- مقيمًا في جمهورية التشيك (لديك تصريح إقامة ، يتم خلاله دفع مبلغ القرض) ؛
- لديك حساب مصرفي مسجل.
هذه هي الشروط العامة التي تم طرحها من قبل جميع مؤسسات الائتمان تقريبًا ، ولكل منها قائمة المتطلبات الخاصة بها. على سبيل المثال ، يجب أن يتوافق دخل العميل مع مستوى معين أو شيء من هذا القبيل.
دعنا نذكر عدة منظمات تعمل بنجاح مع الأجانب:
- Půjčka na účet - يمكن إصدار قرض بمبلغ 500 إلى 20 ألف كرون ؛
- Půjčka 7 - قروض من ألف إلى أربعة آلاف كرون ؛
- حد الائتمان - يقدم قروضًا من 2000 إلى 25 ألف كرون ؛
- ائتمان المنزل في براغ.
تعمل جميع مؤسسات الإقراض عبر الإنترنت ، لذا يمكنك الحصول على قرض دون مغادرة منزلك.
إجراءات تسجيل القرض
لنفكر في إجراء التسجيل باستخدام مثال قرض الرهن العقاري ، وهو أمر شائع في جمهورية التشيك. علاوة على ذلك ، يتم إصدارها لكل من الأفراد والكيانات القانونية.
من الأفضل أن تأخذ قرضًا عقاريًا مسجلاً لشركة (كيان قانوني) - في هذه الحالة ، تكون البنوك أكثر استعدادًا لتقديم تنازلات.
سوق الائتمان مليء بالذين يرغبون في شراء مساكن عادية ، لكن شراء العقارات للأعمال التجارية هو أكثر ربحية ، لأنه بعد ذلك يمكن تأجير هذه الشقة والحصول على ربح مشروع.
إجراءات معالجة القرض كما يلي:
- اتصل بالبنك وقم بإجراء مقابلة أولية.
- بمجرد الاتفاق ، حدد عقارًا وقم بإجراء تقييم.
- احصل على وصف للممتلكات.
- ضع اتفاقية بيع / شراء أولية.
- جمع المستندات المالية التي تؤكد أن لديك من 30 إلى 50٪ من المبلغ المطلوب ، بالإضافة إلى قانونية مصدر الأموال. نحن نتحدث ، أولاً وقبل كل شيء ، عن كشوف الحسابات المصرفية ، وكذلك المستندات التي تؤكد ملكية العقارات الأخرى.
- خذ المستندات إلى البنك حيث تنوي التقدم بطلب للحصول على قرض. هذه هي اللحظة الأكثر أهمية ، حيث أن البنك ، على الرغم من الموافقة المسبقة ، قد يرفض في اللحظة الأخيرة إصدار قرض.
- إذا وافق البنك ، افتح حساب رهن عقاري يستخدم في المعاملات الائتمانية. يتم قيد الدفعة الأولى من جانب العميل وأموال القرض الصادرة عن البنك له. في المستقبل ، سيدفع المقترض القرض لهذا الحساب.
بعد ذلك ، يصبح العقار ملكًا للمقترض. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن المعاملة ليست مجانية ، لذلك يجب توقع التكاليف التالية:
- أن يسدد البنك 1٪ من مبلغ القرض. إذا أعطيت أقل من 2 مليون كرونة ، فيمكنك دفع 20 ألف كرون فقط ؛
- للأعمال الورقية ، عليك دفع 1٪ من مبلغ القرض.
تذكر أنه بعد توقيع جميع العقود وإصدار الأموال ، سيتحكم البنك في جميع إجراءاتك المتعلقة بالممتلكات المشتراة.
كيف يمكنك سداد القرض
لسداد القرض ، عليك القيام بما يلي:
- قم بزيارة الموقع الرسمي للبنك حيث تم إصدار القرض واطلع على شروط سداد القرض. اعتمادًا على نوع القرض والهيكل المصرفي الذي أصدره ، يمكن استلام الأموال مرة واحدة في الشهر أو مرة كل ستة أشهر.
- عند اكتمال جميع المدفوعات ، تحتاج إلى الحصول على دليل على أن رصيد الديون الائتمانية على الحسابات يساوي صفرًا ، وإغلاق جميع الحسابات المتعلقة بالديون. للقيام بذلك ، يجب عليك كتابة طلب إلى البنك.
- يقوم البنك بإصدار وثيقة عدم وجود ديون ومطالبات ضد المقترض. ومع ذلك ، من الضروري التأكد من إغلاق جميع الحسابات - وإلا فقد تتحول إلى ديون جديدة.
يهتم العديد من المقترضين بما إذا كان من الممكن سداد الدين قبل الموعد المحدد ، إذا كانت هناك فرصة كهذه؟
يوجد سداد جزئي وكامل للقرض مبكرًا. في الحالة الأولى ، لا يدفع المقترض المبلغ بالكامل ، وفي الحالة الثانية ، يتم إغلاق الرصيد تمامًا.
إذا تجاوز المبلغ الدفعة الشهرية ، يعيد البنك الحساب ، وتتم الإشارة إلى الشروط الجديدة في جدول الدفع: المدفوعات المخططة أو تغيير شروط سداد القرض.
اعتبارًا من عام 2021 ، يُسمح لعملاء البنوك بإيداع مبلغ مرة واحدة سنويًا يسدد ما يصل إلى 25٪ من "هيئة" القرض دون غرامات. في حالات أخرى ، حتى لو أخذت أموالاً من أجل مشروع ما ونجح مشروعك ، فمن الأفضل سداد الدين تدريجياً حتى لا تتعرض لعقوبات من البنك.
ما يجب تذكره لأولئك الذين قرروا الحصول على قرض في جمهورية التشيك
قبل الحصول على قرض ، تحتاج إلى حساب كل شيء بشكل صحيح ، لأنه لا ينبغي عليك المزاح بشأن القضايا المالية ، خاصة في بلد أجنبي.
- اختر بنكًا تثق فيه ويقدم شروط إقراض جيدة للأجانب. يمكنك أيضًا الاتصال بمؤسسة غير مصرفية. ولكن يجب ألا يغيب عن البال أن حجم القروض في القطاع غير المصرفي أقل ، والفائدة أعلى بكثير.
- اتصل بفروع البنوك الروسية في جمهورية التشيك.على سبيل المثال ، غالبًا ما يُصدر سبيربنك قروضًا للروس ، وهو أحد أكبر البنوك وأكثرها موثوقية في جمهورية التشيك.
- إذا أمكن ، قم بسداد مدفوعات القرض أكثر قليلاً من المبلغ المحسوب. سيسمح لك هذا بإتمام الصفقة بشروط أكثر ملاءمة.
- إذا رأيت أنك لا تتعامل مع مدفوعات الرهن العقاري ، فيمكنك بيع العقار وسداد رصيد الدين على حساب الأموال المستلمة.
- يقترح فرع سبيربنك في التشيك أن يعيد حساب معدل إعادة التمويل. أي أن المقترض الذي حصل على قرض من بنك آخر يمكنه الذهاب إلى البنك الذي يقدم شروطًا أكثر ملاءمة. على سبيل المثال ، سيكون المعدل السنوي في سبيربنك 1.89٪.
على أي حال ، قبل تحمل عبء الائتمان ، ادرس بعناية شروط الائتمان في البنك الذي اخترته.
أخيرا
تعتبر القروض في جمهورية التشيك من بين أكثر القروض بأسعار معقولة بالنسبة للأجانب في جميع أنحاء أوروبا. كقاعدة عامة ، يتم أخذ الأموال المقترضة لشراء العقارات ، على الرغم من أنه يمكنك اقتراض الأموال لتطوير الأعمال أو النفقات الضرورية الأخرى. إذا رفضت المؤسسات المصرفية إصدار الأموال لك ، فيمكنك الاتصال بمؤسسات الائتمان التي لا علاقة لها بالبنوك ، ولكن يمكنك أيضًا إصدار قروض.
